Как списать страховку в банке

Как вернуть lденьги за страхование кредитов физических лиц

При оформлении кредита практически каждому заемщику предлагают оформление страховки. Это предполагает погашение банковской задолженности заемщика страховой компанией в случае наступления страхового случая.

Нередко получение кредита без страховки практически невозможно. И часто страховая сумма довольно значительна. Можно ли вернуть страхование кредитов физических лиц?

Возможно ли

Вопрос возврата страховки по кредиту тем более актуален, что многим заемщикам навязывают данную услугу, даже если она им абсолютно не нужна. Согласно ФЗ №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите» (в ред. от 1.07.2014) банк не вправе настаивать на покупке клиентом стороннего продукта при оформлении кредита.

То есть можно вполне законно сразу отказаться от страховки. Трудности возникают, когда страховой договор уже подписан.

В принципе заемщик может отказаться от страховки и после оформления договора со страховой компанией. Но на практике это не так уж и просто. Сначала клиент должен обратиться в банк и подать заявление на возврат страховых взносов.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк переведет страховую сумму на кредитный счет клиента. Но это в идеале, а на самом деле…

Чаще всего банк даже не принимает подобные заявления и переадресует обращение страховой компании. Это вполне законно, поскольку услуга оказывается именно страховщиком при посредничестве банка. Страховая компания неохотно возвращает деньги по страховке, потому заемщику нужно знать свои права.

При выплате страховой премии частями, как происходит в большинстве случаев, возвращать попросту нечего. Например, заемщик оформил кредит, а спустя полгода решил отказаться от страховки. Но все это время он пользовался страховкой, за что и оплатил услуга.

Самое большее, на что можно рассчитывать в такой ситуации – это исключение страховки из графика платежей, что в будущем уменьшит размер ежемесячного платежа. То есть речь идет об отказе от страховки, а не о возвращении страховой суммы.

Другой вариант, когда страховая премия выплачена наперед. Если заемщик выплачивает кредит досрочно при предоплате страховки, то некоторая часть страховой суммы остается неиспользованной.

К примеру, клиент оформил ипотеку и ежегодно выплачивает страховку за будущий год. При досрочном погашении займа можно требовать возврата страховки за неиспользованные месяцы.

В большинстве случаев сумма страховки сразу же включается в кредит. То есть фактически заемщик заранее оплачивает страховку на весь срок кредитования. Потому в случае досрочного погашения можно на абсолютно законных основаниях требовать возврата неизрасходованной страховой суммы.

Таким образом вернуть страхование кредитов можно, но только в определенных случаях. Оформлять или нет страховку, это личное дело каждого.

Но нужно помнить, что услуга не является обязательной. Навязывание страховки считается незаконным. Любой заемщик может отказаться от страхования при оформлении договора.

Какие бывают виды страховых событий

По своим разновидностям страховые случаи могут быть различны. Иногда несколько рисков могут включаться в комплексный страховой договор.

К основным видам страховых событий относятся такие случаи, касающиеся жизни и здоровья заемщика, как:

  • неблагоприятное состояние самого заемщика – смерть по определенным причинам, утрата трудоспособности с присвоением инвалидности, временная нетрудоспособность;
  • потеря заемщиком работы – вследствие ликвидации или банкротства работодателя, сокращения штата или численности работников;
  • порча залогового имущества заемщика – утрата в связи с физическим исчезновением, повреждения по предопределенным причинам;
  • невозврат кредита заемщиком.

В целом существует два типа страхования жизни и здоровья заемщика:

  1. При потребительском кредитовании.
  2. По договорам залогового имущества.

В соответствии со ст.935 ГК РФ при оформлении потребительского займа заемщик не обязан оформлять страховку, и может от таковой отказаться еще до заключения кредитного договора. Ст.31 ГК РФ «Об ипотеке» определяет страхование обязательным при оформлении ипотечного договора или автокредита.

Возврат при действующем кредите

20.11.2015 Банком России было издано Указание № 3854 «О минимальных требованиях к условиям и порядку … добровольного страхования». В этом нормативе определены стандартные требования к страхованию физических лиц.

Известно, что многие банки отказывают в кредитовании без страховки, причем отказ может быть мотивирован весьма законными основаниями.

Теперь наличие страховки не повод отказываться от займа. В течение пяти дней после подписания страхового договора заемщик вправе отказаться от услуги страхования и вернуть свои деньги.

Нужно учитывать, что данное Указание действует только на документы, оформленные после вступления норматива в силу. Указание № 3854 вступило в силу с начала марта 2018 года.

Срок перехода к новым правилам для страховых компаний закончился тридцать первого мая. Следовательно, положение распространяется на все договоры страхования, заключенные с первого июня 2018 года.

Указание Банка России действительно для таких видов добровольного страхования как страхование:

  • жизни заемщика на случай смерти, болезней или несчастных случаев;
  • имущества, кроме транспорта;
  • финансовых рисков;
  • гражданской ответственности на случай причинения вреда третьим лицам.

По новым правилам в договоре страхования должен наличествовать пункт о возможности возврата страховой премии при отказе от договора в течение пяти дней с момента заключения. Конечно, за этот период не должен произойти страховой случай.

Вернут ли при выплаченном займе

Договор страхования, как и кредитный договор, заключается на определенный срок. Но если кредит погашается досрочно, то страхование перестает быть актуальным. В этом случае возврат страховки зависит от условий договора.

Если в договоре отсутствует условие о частичном возврате страховой суммы при досрочном погашении, то требовать возвращения практически бессмысленно. Банк будет ссылаться на положения ГК о невозврате выплаченной премии.

При готовности банка к возврату части страховки понадобится подать надлежащее заявление. Рассмотрев обращение, банк вернет клиенту излишки выплаченной страховки. Сумма зависит от срока действия кредита.

В отдельных случаях можно вернуть страховку при выплаченном кредите через суд. Таковое возможно, когда услуга была предоставлена без согласия заемщика. Но придется доказать свою правоту. Если суд решит, что действия банка не были законны, то он обяжет вернуть страховку в полном объеме.

Как вернуть деньги

Ошибка многих заемщиков в обращении в банк, а не напрямую к страховщику. Следует знать, что требовать возврата страховки от банка можно лишь в случае, когда страхование являлось частью пакета банковских услуг. В остальных случаях целесообразнее адресовать обращение непосредственно страховой компании.

Стоит отметить условия, при которых договор страхования прекращает действовать досрочно. Детально они описаны в ст.958 ГК РФ:

  • при исчезновении застрахованных рисков;
  • при отказе страхователя от договора;
  • при досрочном прекращении действия договора вследствие исчезновения страховых случаев.

Вместе с тем по п.3 ст.958 ГК страховщик может не возвращать выплаченную страховую премию, если договор расторгается по инициативе клиента, в том числе и при досрочном расторжении. Тем не менее, существуют определенные «лазейки».

Прежде всего, стоит рассмотреть случаи, когда страхованием занимается страховая компания. Возможны два варианта частичного возврата страховки:

  1. При наличии в кредитном договоре условия «страховой договор заключается на весь период кредитования». То есть сроки договоров неразрывно связаны и при досрочном погашении займа, прекращается и страховой договор.
  2. Если под страховым риском определен случай невозможности погашения кредита при наступлении страхового случая. То есть завершение действия кредитного договора устраняет страховой риск. Значит, и страховой договор заканчивает свое действие по причине исчезновения рисков. Страховщик обязан осуществить перерасчет и выплатить излишек премии.

Конечно, не каждая страховая компания согласится добровольно вернуть деньги. Иногда может потребоваться подача иска в суд, где решение зависит от судейской позиции. Но все же большинство страховщиков предпочитают быть лояльными и возвращают часть страховки.

Важно чтобы в договоре страхования присутствовал пункт о возврате страховой суммы при досрочном расторжении договора.

Другая ситуация возникает при оформлении страховки сами банком. Речь идет о так называемых «Пакетных услугах» или «Программах страхования».

Договор страхования заключается меж банком и заемщиком. При этом вернуть страховку весьма сложно, поскольку оформляется она как плата за использование пакета услуг.

Такой вид страхования по обыкновению не оформляется отдельным договором, что исключает возможность обращения к нормам ГК РФ. Сумма засчитывается в виде комиссионного дохода банка, который не возвращается в любых обстоятельствах.

Если договор кредитования оформляется без страхования сторонним страховщиком, то особенно тщательно нужно изучить текст документа. Скорее всего, страховка включена в сумму кредита и условия страхования расписаны в самом кредитном договоре.

При этом отсутствие в договоре условия о возврате страховой суммы делает невозможным возвращение даже части страховки. И все же некоторые банки согласны возвращать клиентам частично суммы, выплаченные за пакетное обслуживание или программу банковского страхования.

Возврат страховки в Сбербанке

Сбербанк на просьбу о возврате страховой суммы по кредиту откликается лояльно. Но сумма возврата зависит от момента обращения клиента.

Заемщик, обратившийся с просьбой о возврате страховки в течение месяца после оформления кредитного договора, может рассчитывать на получение всей суммы страховой премии. Если обращение произошло спустя месяц и более после оформления кредита, то страховая сумма возвращается частично.

Для оформления возврата страховки заемщик должен обратиться в банк и предоставить:

  • заявление в свободной форме;
  • паспорт.

Обращение рассматривается в течение месяца. При положительном решении деньги перечисляются на банковский счет заемщика или карту.

В банке Хоум Кредит

До недавнего времени практика возврата страховки в банке Хоум Кредит была довольно неоднозначна. Как правило, заемщикам советовали обратиться в страховую компанию, которая отказывала возмещение. Единственной возможностью вернуть страховку было обращение в суд.

В 2014 году Хоум Кредит начал предлагать своим клиентам новые страховые продукты. Теперь страховые партнеры банка предлагают более гибкие условия страхования.

При отказе от страховки в течение месяца после оформления можно вернуть страховую сумму полностью. В случае досрочного погашения кредита страховка возвращается пропорционально неиспользованному кредитному сроку. Примечательно, что за возвратом страховки клиенты теперь могут обращаться непосредственно в банк.

В Ренессанс

Банк Ренессанс при кредитовании оформляет страхование жизни и здоровья. При этом отказ от страховки возможен лишь в течение пяти дней после оформления кредитного и страхового договоров. Как правило, своевременное обращение должно стать условием возврата страховки.

Но на практике получить обратно свои деньги у банка не получится. Услуги страхования при кредитовании в Ренессанс банке оказываются ООО «Ренессанс Жизнь», которая является отдельной страховой организацией. Потому любые просьбы о возврате страховки должны быть адресованы данной компании.

Но, даже зная об адресате обращения, подавать заявку по истечении пяти дней не следует. Страховщик сошлется на п.3 ст.958 ГК РФ, расторгнет договор страхования и страховую премию не вернет.

Оная не подлежит возврату при расторжении договора клиентом. Другое дело, когда кредит выплачен досрочно. В этом случае страховщик обязан вернуть неизрасходованную страховую сумму.

В заключение стоит еще раз упомянуть важность изучения кредитного и страхового договора до момента их заключения. Условие о страховании и не менее важно, чем иные финансовые моменты.

При правильном оформлении договоров проблем с возвратом неиспользованной страховой премии не возникнет. Иначе могут потребоваться длительные судебные тяжбы. А расходы на них нередко делают нецелесообразной всякую борьбу за возврат страховки.

Как подать онлайн-заявку на кредиты физическим лицам в Локобанк, читайте здесь.

Условия кредита наличными в Абсолют банке описываются в этой статье.

Видео: Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

finbox.ru

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-банке?

Подскажите, пожалуйста. Как возвратить страховую премию по кредиту в Альфа-банке? Кредит оформила 25 сентября 2017 г. Образец заявления, если можно. Спасибо.

Исакова Марина Юрьевна Юрист

Здравствуйте! В договоре должны быть указаны сроки в течении которого можно отказаться от страховки. По общему правилу срок для подачи заявления составляет 5 дней, банк может устанавливать и до 10 дней. Заявление пишите в свободной форме в страховую компанию и в банк. НО имейте ввиду, что страховая компания вам может вернуть страховую премию, только она будет значительно меньше, чем с вас удержал банк, т.к. в ту сумму входит комиссия банка за так называемую услугу «подключение к программе страхования». Например банк удержал за страховку 30 000 руб. из которых 2 000 страховая премия, а остальное комиссия банка, которая не возвращается, поскольку банк вам оказал услугу «оформил страховку за вас».

pravo.moe

Возврат страховки жизни по кредиту в «Ренессанс Кредит»: 3 возможных варианта

Заемщику несложно вернуть уплаченную страховку по кредиту в банке «Ренессанс Кредит», если не истек «период охлаждения». В остальных случаях могут возникнуть сложности. Рассмотрим все возможные ситуации.

Можно ли получить назад средства, затраченные на страховку по кредиту в банке «Ренессанс», зависит от того, в какой момент заемщик решил это сделать:

  • в период «охлаждения» – сразу после выдачи кредита;
  • при досрочном погашении задолженности;
  • после закрытия кредитных долгов по графику.

Вариант 1: отказ от страховки в период «охлаждения»

Период «охлаждения» – это время, которое дается заемщику на то, чтобы отказаться от навязанного товара или услуги. Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ.

После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней: именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги. С начала 2018 года срок продлевается с 5 до 14 дней.

Согласно законодательству, при получении кредита на собственные нужды страхование жизни является дополнительной услугой, от которой потенциальный заемщик вправе отказаться.

По закону клиент банка может вернуть стоимость страховки, если:

  • оформлен полис личного страхования;
  • страховые случаи не возникли;
  • страховка оформлена только от безработицы, смерти или несчастных случаев.

На основании письменного обращения страховая компания обязана компенсировать стоимость полиса в полном размере.

При заключении страховых полисов «Ренессанс-Кредит» действует не от своего лица, а от лица другой компании, с которой он сотрудничает – ООО СК «Согласие-Вита». Есть и дочернее предприятие – ООО СК «Ренессанс-Жизнь».

Основанием для возврата затраченных денег является письменное требование клиента.

Образец заявления об отказе от договора страхования СК «Ренессанс Жизнь» выглядит следующим образом:

Документ для заполнения доступен для скачивания по ссылке.

Бланк заявления на отказ от страховки СК «Согласие-Вита» не размещен на официальном сайте. Для написания заявления можно обратиться непосредственно в страховую компанию, или же заполнить его самостоятельно, включив в него следующую информацию:

  • наименование компании и ее почтовый адрес;
  • номер и дату составления договора страхования;
  • Ф.И.О., паспортные данные заявителя;
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • номер телефона;
  • требование расторгнуть соглашение с указанием конкретной даты;
  • указание на необходимость возврата суммы премии;
  • подпись, Ф.И.О. страхователя и дату составления обращения.

Примерный образец заявления о расторжении договора страхования жизни :

Помимо вышеперечисленной информации, в нем необходимо указать, куда должна быть произведена выплата средств: номер банковского счета для перечислений и реквизиты самого банка.

К заявлению прилагаются копии двух документов – паспорта и договора страхования. При его получении сотрудник делает служебные отметки: присваивает входящий номер, указывает свою должность и Ф.И.О., ставит подпись. Рассмотрение вопроса занимает две недели.

Можно ли отказаться от договора страхования, если пропущен срок 5 дней?

Если 5-дневный период «охлаждения» был пропущен, отказаться от страховки можно лишь в том случае, когда это предусмотрено условиями полиса.

Вариант 2: возврат страховки при досрочном закрытии банковского займа

Заемщики могут вернуть уплаченные деньги за страхование при погашении займа раньше срока, если это предусмотрено договором.

Чтобы прекратить договор по страховке жизни, нужно посетить страховщика и предоставить документы сразу же после закрытия кредитного соглашения:

  • паспорт, копию договора о страховании;
  • справку из банка о закрытии кредитного долга;
  • заявление о компенсации части страховой премии, составленное на имя директора компании.

Договор страхования «Ренессанс Жизнь» содержит пункт о том, что затраты клиента на страховку на 98% состоят из административных расходов страховщика. Это позволяет компании возвращать только мизерную часть полученной премии.

В такой ситуации выгоднее не расторгать страховой договор. Получить назад средства в каком-то существенном размере не получится, а если договор продолжит действие, то при наступлении страхового случая, например, при потере работы – клиент получит возмещение.

Заявление о расторжении договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» должен содержать всю необходимую информацию, как на образце.

Внизу сотрудник ставит отметки о получении. Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования можно по ссылке.

Полисные условия «Согласие-Вита» не содержат пункт о возврате части страховки при погашении кредита в банке до установленного срока.

Но если необходимо все-таки закрыть полис досрочно, можно скачать бланк заявления на расторжение договора страхования ООО СК «Согласие-Вита» по ссылке. Или обратиться сразу в отделение страховщика и заполнить документ на месте.

Какие данные понадобятся:

  • Ф.И.О., серия и номер паспорта, адрес проживания заявителя;
  • сумма для возврата;
  • банковские реквизиты.

В конце документа ставится дата заполнения и подпись. К нему прилагаются копии полиса и паспорта.

Вариант 3: можно ли вернуть страховку, если кредит закрыт по сроку

В ситуации, когда кредитные обязательства закрыты по графику и досрочные выплаты не производились, срок действия страхового полиса, как правило, также закончен. В этом случае услуга считается оказанной и потраченные средства вернуть нельзя.

Судебная практика по данному вопросу различна. Однако по последним заключенным соглашениям она чаще складывается не в пользу клиента, поскольку банк в основном формально соблюдает все требования закона.

Как вернуть страховку, включенную в кредит: особенности

Если страховка оплачивается за счет кредита, то в случае отказа от договора страхования все средства за нее переводятся в счет уменьшения суммы долга. Получить наличными либо на другой счет возврат не получится, если в банке не закрыты обязательства.

При досрочном погашении банковской ссуды – страховая премия возвращается в соответствии с полисными условиями без каких-либо особенностей.

Что делать, если с возвратом возникли проблемы?

Если при получении кредита «втюхали» страховку, и до истечения 5 дней клиент решил вернуть деньги, страховая компания обязана выполнить его просьбу. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия. Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления.

Есть три организации, куда можно обратиться для решения проблемы:

  • Главный офис банка (бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-0-981) или страховой компании, куда направляется претензия.
  • Районный суд.
  • ерриториальное отделение Центробанка.

При отсутствии причин для отказа в выплатах жалоба будет удовлетворена, и заемщик сможет получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Чаще всего появляются проблемы при возврате страховки по окончании периода «охлаждения». Согласно отзывам, большинству клиентов отказывают в компенсации по двум причинам:

  • Выплаты по прошествии недели с момента оформления кредита не предусмотрены полисными условиями.
  • Клиенты предоставляют неполный пакет документов, и процедура затягивается.

Обычно при отсутствии оснований для отказа уже в течение 8–10 дней перечисляют необходимую сумму. Если же этого не произошло, следует обращаться в суд, и при удовлетворении иска на счет клиента переводятся не только основные деньги, но и пеня за каждый день просрочки по выплатам от компании

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

3 способа возврата страховки в Хоум кредит банке

Практически каждый, кто заключал договор кредитования, сталкивался с такой проблемой: как вернуть страховку по кредиту в хоум кредит банке? Сотрудники банков не отпускают своих клиентов без дополнительных услуг. Они обязательно добавят страховку в довесок (к потребительскому кредиту или к автокредиту).

К сожалению, не у всех клиентов банка получается в результате вернуть страховку. В большинстве случаев нарушается последовательность действий, в спешке перескакивают с одного на другое. Ещё, возможно, когда с таким сталкиваются первый раз, нет достаточных знаний действующего закона в сфере кредитования.

Чтобы успешно осуществить возврат страховки по кредиту хоум кредит, надо знать последовательность действий, что за чем идёт, какие способы существуют.

Правомерно вернуть страховку – особенности закона

Найти ответ на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в хоум кредит банке?» можно в положениях разных законов. Их немного – это Гражданский кодекс, Закон о Защите прав потребителей. Также можно использовать судебную практику – там вполне реально найти более или менее подходящие ситуации и узнать, на чём основывалось решение суда. Тематические форумы также можно взять себе на заметку (как-никак чужой опыт – это тоже опыт).

Отзывы людей о процессе получения кредита практически одинаковые. В основном – это жалобы на оказываемое давление на них. Менеджеры банка говорят, что без страховки никакого кредита не видать или без неё проценты по кредиту будут очень большими. Вроде и знают, что это чисто добровольная дополнительная функция со своими плюсами и минусами, хочешь – можешь оформить, хочешь – не оформляй. Но психология берёт вверх, люди как под гипнозом подписывают бумаги, забыв о своих правах.

Берут, а потом не знают, как избавиться от страховки и смиренно выплачивают всё до копейки. Более активные, наоборот, пытаются как-то вернуть деньги за этот продукт. Сами менеджеры банка вынуждены так делать, ибо премии им не видать, а деньги лишними не бывают.

Естественно, если страховка человеку не нужна, то её можно и нужно вернуть. И теперь встаёт вопрос: как происходит в хоум кредит возврат страховки? Главное правило, которое необходимо усвоить, как дважды два: чем раньше вернуть страховку, тем быстрее можно получить свои деньги.

Закон закрепил такие способы возврата страховки:

  1. При самом заполнении договора.
  2. В период охлаждения.
  3. После этого периода.

На каждом из данных этапов последовательность действий отличается. Казалось бы, какая разница – документы отдать в офисе страховой компании и всё. Но на самом деле, все перечисленные случаи совершенно разные.

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку?

Ясное дело, что сам банк выдачей страховок не занимается. Да, все операции с оформлением страховок занимаются менеджеры банка, но при возмещении страховки нужно идти в ту страховую компанию, с которой был заключён договор страхования.

Хоум кредит банк сотрудничает с такими страховыми компаниями:

  • ООО «Хоум кредит Страхование»;
  • ППФ Страхование жизни;
  • ООО «Региональная страховая компания»;
  • Дженерали ППФ;
  • Ренессанс Жизнь.

У каждой страховой есть программы, называются по-разному, но общая суть одна и та же.

Вернуть страховку сразу после получения

Иногда сразу в процессе заполнения всех бумаг, бланков о предоставлении кредита и плюс ещё страховки, страхователь не решается отказаться от неё. Есть способ, но он не очень надёжный.

Можно возвращать полис в Хоум кредит банк до того момента, пока не прошло месяца после подписания бумаг. Но здесь есть и хорошая, и плохая новость:

  • Хорошая: будет происходить возвращение абсолютно всей сумму полиса. Можно убить сразу двух зайцев – и страховка возвращена, и ссуда на руках.
  • Плохая: банк, где был взят кредит, об этом всё равно узнаёт. И тогда уже повторно обратиться к нему в будущем за получением кредита не получится – клиент окажется в ЧС.

Поэтому такой способ нужно применять, как можно аккуратнее, заранее решив для себя – хочется рисковать или нет. Плюс ко всему, банки уже просекли эту фишку и теперь хитрят. Страховка выдана, а сами деньги за кредит отдадут позже, только спустя месяц. Тут уже такая махинация не пройдёт.

Более надёжный и законный способ: возвращать страховку в период охлаждения. Тут гражданин в полной мере может воспользоваться своим правом на возврат страховки в течение двух недель после её оформления.

Очень важно успеть уложиться в данный срок, чтобы не пришлось обращаться в суд. Раньше этот период составлял каких-то 5 дней, но по недавним изменениям его увеличили.

Вернуть страховку при досрочном погашении

Ещё одним распространённым является вопрос: можно ли вернуть страховку, если удалось погасить кредит до окончания его срока? Ответ будет положительный. Если погашение заёмных средств произошло до окончания его последнего срока, то будут возвращены деньги. Не вся сумма, а именно та часть, которая получилась невостребованной – страховая компания не успела ею воспользоваться.

Следует написать заявление о возврате части страховой премии. Опять же образец посмотреть в интернете. Понадобятся также помимо этого заявления, дополнительные документы. Главное не забыть про квитанцию о полном погашении кредита. Плюсом будет бумага, которая подтвердит, что у банка нет никаких претензий.

Все собранные документы можно отдать:

  • в банк, где кредит был оформлен (сотрудники сами передадут документы куда надо);
  • в офис страховой.

После получения документов, страховая компания будет решать этот вопрос. В Хоум кредит банк есть определённые программы страхования, которые рассчитаны на досрочное погашение кредита и возврат частично суммы.

Как оформить и вернуть страховку по кредиту Хоум кредит?

Как упоминалось выше, страховку можно вернуть в период охлаждения, в течение 14 дней.

Гражданину нужно обратиться к своей страховой компании и узнать, какие документы потребуются. В разных страховых компаниях перечень документов немного отличается.

Но главные документы, которые 100% будут необходимы – это:

  1. Копия паспорта гражданина.
  2. Заключённый договор страхования.
  3. Квитанция, которая является доказательством оплаты страховки.
  4. Заявление об отказе.

Без наличия этих документов идти и возвращать страховку не имеет смысла.

С копией паспорта, договором и квитанцией всё понятно. Что касается заявления, то здесь нужно соблюдать некоторые условия.

Чтобы не было каких-либо ошибок в нём, лучше всего найти в интернете образец заявления. И, опираясь на этот образец, составить уже своё, с указанием своих личных данных, реквизитов и т. д.

Документы собраны, теперь можно отправляться в ближайший офис к страховщикам и отдать там документы. Иногда нет возможности самолично прийти туда.

Для таких случаев можно воспользоваться следующими видами услуг:

  • электронная почта;
  • почтой обычной (надо не забыть указать способ доставки – выбирать заказное письмо, с уведомлением о получении);
  • факсом также можно воспользоваться. При заполнении все необходимые реквизиты страховой компании можно найти в интернете.

Лучше всего будет воспользоваться сразу всеми способами. Потому что иногда в электронную почту могут не заглядывать, не будет лишним продублировать.

Далее, придётся подождать, т. к. решение выплатить деньги за страховку будет приниматься в течение 10 дней. Ответ будет либо положительный, либо отрицательный. Если был получен положительный ответ, то тогда деньги вернут сразу же. В случае с отрицательным ответом, отстаивать своё право на возвращение денег придётся через суд.

Вернуть страховку через суд

Обращение в суд является хлопотным и ответственным делом. Человеку, далёким от судебных разбирательств, самостоятельно выиграть дело не получится. Поэтому придётся выложить немалую сумму – экономить на хорошем юристе не стоит. Он поможет собрать все необходимые документы, даст дельные советы.

В суд целесообразно обращаться, только если прошло полгода после заключения договора.

Решение судьи будет зависеть от следующих факторов:

  • От величины взносов.
  • Срок погашения.

Опираясь на полученные данные, суд примет одну из сторон: сторону страховой компании либо сторону заёмщика.

Величина взносов к получению

Собираясь вернуть свои кровные деньги после погашения кредита, нужно сначала высчитать, сколько получится вернуть в результате. Потому что иногда вся эта беготня с документами к страховщикам этого не стоит – есть вероятность на руки получить копейки.

Чтобы не тратить время зря, можно заранее всё посчитать. Узнать, сколько денег вернут, можно, воспользовавшись формулами.

В основном берётся:

  • стоимость страховой премии;
  • проценты;
  • фактическая дата погашения кредита;
  • дата, указанная в договоре;
  • срок страхования (в днях).

Если знать, сколько составляет в цифрах каждый из элементов, можно посчитать, сколько выйдет в результате.

В зависимости от срока

Также конечная сумма возврата денег находится в прямой зависимости от того, какой период прошёл с моментами подписания договора:

  • если срок составляет до 1 месяца, возвращают всю сумму полностью;
  • если прошло больше месяца, но меньше полгода, то возвращению подлежит около половины премии;
  • если прошло больше полгода – менее половины стоимости полиса.

Как видно, чем меньше прошло времени со дня получения полиса, тем больше денег можно вернуть.

Та же закономерность действует и наоборот – чем дольше, тем меньше.

Важно знать

Вот пара рекомендаций, которые могут быть полезными:

  • читать договор очень внимательно – может не оказаться пункта, который гласит, что отсутствует возможность возвращения страховки при досрочном погашении;
  • обязательно воспользоваться формулами для расчёта – деньги, потраченные на помощь юриста и обращение в суд, могут не компенсироваться возвращённой суммой с полиса.

Если их принимать во внимание, то можно сэкономить свои деньги и время на разбирательство со страховщиками.

Альтернативные варианты как вернуть страховку по кредиту в Хоум кредит

Такие способы лучше обрисовать на примере. Человек погасил кредит досрочно, и после заключения договора прошло чуть меньше года. При подсчёте оказалось, что после возмещения страховки, денег – выйдет сумма, что называется «кот наплакал».

Тут альтернативой могут служить следующие варианты действий со страховкой:

  1. Просто отказаться от неё.
  2. Не трогать, оставить без изменений.

При первом варианте – расторгнуть страховку, т. к. она уже не нужна – кредит-то выплачен, страховать нечего. Про второй вариант – здесь объяснений не нужно.

Единственное, что желательно сделать, это просто сменить в строке, кто является выгодополучателем, банк на какого-нибудь родственника.

potrebitely.com

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

    • Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?
    • Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ
    • Как списать программное обеспечение

    Основания списания денежных средств со счета определены в ст. 854 ГК РФ – кроме распоряжения клиента, списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Если у гражданина образовался долг по кредиту перед банком, а в счет него были списаны деньги, например, с зарплатной карты, то стоит заглянуть в кредитный договор и посмотреть, что в нем написано. Скорее всего, в нем содержится пункт о безакцептном списании денежных средств с любого счета клиента в счет долга по кредиту. Это положение упорно включается банками в кредитный договор, несмотря на то, что оно противоречит Положению ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в соответствии с пунктом 3.1 которого на списание средств со счетов заемщика должно быть его письменное распоряжение.

    Роспотребнадзор неоднократно привлекал к административной ответственности банки за включение в кредитные договоры этого пункта, ущемляющего права потребителя. Позиция Арбитражного суда по этому вопросу аналогичная. «Безакцептное списание денежных средств со счетов клиентов в счет погашения задолженности по кредитному договору разрешено исключительно в отношении юридических лиц. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков — физических лиц не допускается», — из решения Арбитражного суда Тверской области по жалобе коммерческого банка об оспаривании предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

    Если денежные средства списаны в отсутствии оснований, установленных ст. 854 ГК РФ, то действия банка можно обжаловать в судебном порядке, подав исковое заявления по правилам ст. 131-132 ГПК РФ.

    Перед обращением в суд стоит подать претензию в банк с требованием восстановить денежные средства на счете. Подача претензии даст возможность в суде взыскать с банка, кроме денежных средств и процентов за пользование ими, также компенсацию морального вреда и штраф в пользу потребителя в размере 50% от присужденных сумм.

    Для взыскания долга банк должен обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением о взыскании долга по кредиту. При обращении банки часто просят суд наложить арест на имущество в пределах суммы долга, которое осуществляется на основании определения суда, подлежащего немедленному исполнению. Наложение ареста на средства счета не позволяет ими распоряжаться, но не влечет их списания, так как цель ареста – обеспечить будущее взыскание.

    Списание средств со счета возможно только по решению суда, вступившему в законную силу, или на основании судебного приказа, выданного взыскателю, так как в этом случае возбуждается исполнительное производство. Именно в его рамках пристав вправе вынести постановление об обращении взыскания на денежные средства на счете должника. Постановление должник вправе обжаловать старшему судебному приставу и (или) в районный суд по ст. 441 ГПК РФ.

    В соответствии со ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Обычно информирование происходит по СМС или электронной почте.

    Узнать, на каких основаниях были списаны средства со счета, гражданин может, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Банки обязаны предоставлять эту информацию в силу ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей».

    Судебные приставы в свою очередь также должны проинформировать должника, что в отношении него возбуждено исполнительное производство. Однако часто эта информация до адресата не доходит, так как должник не проживает по месту официальной регистрации, или уведомление отправлено приставами по неправильному адресу. Впрочем, проверить свои долги всегда можно в режиме онлайн в банке данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов.

    Федеральный закон 229 «Об исполнительном производстве» (ст. 101) устанавливает виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. В этот перечень входят, например, детские пособия. Не могут быть взысканы также денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, средства материнского капитала и т.д. Полный перечень можно найти в законе.

    Однако часто бывает, что средства списываются со счета, на который перечисляются именно эти деньги. Дело в том, что судебные приставы, обращая взыскание на счет в банке, далеко не всегда знают, какие именно средства на него перечисляются. Поэтому если списание коснулось доходов, на которые не может быть обращено взыскание, то советуем обратиться в службу судебных приставов, чтобы его отменить. Обжаловать взыскание также можно в судебном порядке.

    www.kakprosto.ru

  • Смотрите так же:

    • Юристы по жкх вопросам бесплатно Юридическая консультация по вопросам ЖКХ Жилищно-коммунальное хозяйство представляет собой комплекс подотраслей, которые обеспечивают функциональность инфраструктуры различных зданий, путём предоставления услуг создающих или поддерживающих комфорт и удобство проживания граждан. В этот комплекс входят: фирмы по […]
    • Жалоба в жилинспекцию на ук Как можно написать и грамотно оформить жалобу на управляющую компанию в жилищную инспекцию? Жилищная инспекция – это первая инстанция, в которую обращается недовольный жилец после того, как управляющая компания не исполнила его требования, изложенные в претензии. Некоторые потребители коммунальных услуг и вовсе […]
    • Получение гражданства рф вич Получение РВП при наличии ВИЧ-заболевания Проблема такова. Получила свидетельство переселенца в иркутскую область из Казахстана, и приехала на территорию вселения, но здесь выяснила, что больна ВИЧ. Смогу ли я как то получить рвп и гражданство по госпрограмме? И что мне вообще делать в этом случае?. Уехать я с детьми […]
    • Новый закон о судах общей юрисдикции Федеральный конституционный закон «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации» от 07.02.2011 N 1-ФКЗ ст 35 (ред. от 21.07.2014) Статья 35. Председатель, заместитель председателя районного суда 1. Председатель районного суда и его заместитель (заместители) назначаются на должность Президентом Российской Федерации […]
    • Что делать если есть страховка но нет техосмотра Что делать если есть страховка но нет техосмотра "Особенности языка закона: Речевые особенности официально-делового стиля вообще в полной мере свойственны и языку законов как его подстилю. Более того, в языке законов эти особенности встречаются в концентрированном виде и используются с повышенной строгостью. В […]
    • Бесплатные юристы в норильске Консультация юриста онлайн Быстрый ответ — на срочный вопрос, ответ в течение часа 100% гарантия консультации юриста Круглосуточная онлайн консультация 24/7 Понятные ответы на вопросы любой сложности Всегда на связи адвокаты юристы онлайн прямо сейчас Реальная консультация от живых юристов Ответ сразу […]
    • Приказ об учете материальных ценностей Приказ Минфина РФ от 30 марта 2001 г. N 26н "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Учет основных средств" ПБУ 6/01" (с изменениями и дополнениями) Приказ Минфина РФ от 30 марта 2001 г. N 26н"Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Учет основных средств" ПБУ 6/01" С изменениями и дополнениями […]
    • Осаго в саратове ленинский район Где купить страховку ОСАГО в Саратове Наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) является законодательно закрепленной нормой для всех автовладельцев на территории РФ. Наличие полиса ОСАГО позволяет компенсировать ответственность виновники ДТП пострадавшей стороне в объеме […]