Оформил кредит взяли страховку

Взяли в банке кредит как вернуть страховку

Придя домой поняли,что страхование жизни составила 34000 руб. Взяли с мужем кредит на 134000 руб. ,кредитный специалист сказала,что страхование жизни будет 3400. Можно ли вернуть деньги после досрочного погашения данного кредита,если страховой случай не наступил и ы договоре про досрочное погашение ничего не написано.

Возврат денег за страховку после выплаты кредита. Оформи заявку и
получи ответ из банка всего за 30 минут >. Могу ли я вернуть деньги при . Это внимательно изучить свой
договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Добрый день в 2014 взяли
займ на автомобиль в в.

Здравствуйте я застрахована в альфа банке вместе с приобретенным кредитом но в страховке нигде не прописано что в случае отказа от страхования я не получу назад свои средства Сейчас я безработная и в трудовой нет записи с последнего места работы так что ни реструкторизация ни выплаты по страховке мне невидать Что делать ума не приложу единственное что сколько могу столько и оплачиваю кредит ПОМОГИТЕ что дальше делать.

У меня положительная практика по таким спорам есть. Шанс есть, я считаю. По крайней мере, некоторые страховые компании в суде сразу признают иск и соглашаются с необходимостью возврата остатка страховой премии. Можете скачать документы, почитать на чем основаны подобные требования. Евгений, в Вашем случае можно попробовать вернуть страховку в судебном порядке.

6 в этом полисе:в случае неуплаты страховой премии в полном объеме в установленный в договоре срок договор страхования считается не вступившим в силу. И как это сделать, если тогда сумму ежемесячная будет меньше, а значит будет просрочка платежа. У меня страховые выплаты разбиты на весь срок по 300 руб, могу ли я их не оплачивать. И что за такой случай, когда отпадает страховой случай. Еще пункты:
страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. И я попалась, только у меняя банк втб 24. Не возвращается страховая премия, но нее ее часть. Согласилисьпроцент поставили максимальный из всех существующих у нихсогласилисьпришли оформлятьсясотрудница нам сказала, что без обязательной страховки квартиры нам деньги не дадут-деваться некуда, согласились оплатить 5000 руб, плюс еще нужно застраховать здоровье, от этого мы категорически отказались, поскольку сразу предупредили, что кредит закроем не более, чем через 2 месяцаподписали доки, схватили деньги и побежали на сделку, поскольку уже опаздывали. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия возврату не подлежит. Можно попытаться отбить остаток от страховок. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Начала задавать вопросы, оказывается, сотрудница банка при оформлении кредита даже после нашего отказа втюхала нам эту страховку, а мы не проверили сразу, получается, что со 100000 кроме % у нас еще на 16000 страховкастали разбиратьсябанк вроде согласен, что такое возможно, пытается со своей же страховой договориться, но та ни в какую на руках кроме графика платежей, у меня уведомление о полной стоимости договора и программа ЛАЙФ+-полис ЕДИНОВРЕМЕННЫЙ ВЗНОС, где на одной странице все суммы, а далее на листах выдержки из закона, но так мелко, что с трудом можно что-то разобрать, мои экземпляры не подписаны, но экземпляры банка скорее всего подписала
подскажите, есть ли вариант мне не оплачивать эти 5 страховки, либо вернуть их
еще вопрос, сейчас все таки разглядела п 5. В первый месяц оплатили 30000 руб, я примерно прикинула, что для закрытия кредита надо еще примерно 75000, на 2 месяц пошла закрывать кредитпопросила рассчитать остаток и чуть не упала, мне насчитали аж 85000. Получается, что пункты противоречат друг другу. Но все по порядкусовершенно случайно нам предложили купить квартиру по достаточно низкой стоимости, собрав все деньги, поняли, что нам не хватает всего каких-то 70000 рубпришлось брать потребительский кредит и вот тут началось
оказалось, что менее 100 000 руб, банк не дает.

Если уж так вышло, что Вы взяли кредит в банке Хоум Кредит с включенным в него условием. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке.

Через пол года погасил. На вопрос почему мне выдали не все документы внятного ответа не последовало. С кредитным договором есть «Заявление на страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобросовестной потерей работы заемщика» на двух листах и больше ничего мне не дали. Как мне быть в данной ситуации. Стоит ли пытаться вернуть свои деньги чрез суд, либо это уже невозможно. В Сбербанке говорят что это не все документы у меня, якобы еще должны быть и по моему договору страхования вернуть деньги уже нельзя, несмотря на то, что я уже погасил кредит, так же показывала какой то договор страхования — образец. Могу скинуть скан заявления. И как вообще узнать по какой программе я застрахован. Вчера досрочно погасил кредит. Брал в Сбербанке 09 августа 2016 года на два года со страховкой.

Но странно, что Ваш специалист Вам этого не объясняет. Татьяна, решение еще можго не вступить в силу. Отсчитайте 35 дней с даты вынесения решения, в этот промежуток времени ответчик может подать апелляцию. Тогда решение вступит в силу только после рассмотрения жалобы апелляционной инстанцией.

Как правило, в самом договоре описывается алгоритм, как вернуть страховку при получении кредита в ВТБ 24. Обычно возвращается сумма за весь срок, когда полис фактически не действует, за минусом банковской комиссии и компенсации страховой компании за досрочное расторжение договора. В результате реально удается получить на руки буквально копейки. Практика показывает, что если расторгать договор страхования через год после оформления кредита, то удается получить не больше 15-20% от первоначально уплаченной суммы.

В этом случае вам необходимо связаться со страховой компанией и попросить разобраться в вашем вопросе. Вернуть страховку после досрочной выплаты кредита немного проще. В банк по этому поводу обращаться бессмысленно, поскольку фактически он является всего лишь посредником в получении страховки.

Картой и банкоматами я пользуюсь с огромным удовольствием, никаких нареканий нет. Банк «Хоум Кредит»»Home Credit» — очень демократичный и дружелюбный банк. Во всяком случае, мои отношения с ним сложились весьма удачно. Офисы банка многочисленны, а банкоматы установлены по всему городу.

Обращаю Ваше внимание, что 13 мая и далее по распечатке, которую мне предоставил сотрудник банка, видно, что, несмотря на мои неоднократные обращения, платеж за смс оповещения продолжал сниматься: постоянно приходили смс на телефон то об отключении, то о подключении услуги смс оповещения и о снятии денежных средств за эти услуги. Объяснил ситуацию, что и излагаю здесь, дали выписку по всем операциям, изначально с 2015 года. Карта блокирована, доступные средства на интернет банке в сумму 2938,79 руб. Приехал с Европы и мне начали поступать звонки о том, что я должен деньги за кредит, хотя первый платеж по кредиту еще не наступил. 05 мая 2017 года на данную карту посредством банковского киоска мною зачислены денежные средства в общей сумме 317 000 руб. После чего мною через карту совершены несколько операций по оплате услуг в различных магазинах г. 27 июня мне написали, что я должен уже денег в размере 400. Кроме того, 01 мая пришло смс об отключении бонусной программы, неизвестной мне и о чем я даже не просил. Я уехал в Европу, но, к сожалению, пользоваться данной картой за границей не смог. Также на телефон приходи сообщение о том, что мне необходимо погасить долг, возникший в связи с превышением лимита расходных операций в сумме 2219. Опять стали приходить неоднократные смс о том, что я должен денежные средства банку, о чем мне постоянно приходили сообщения. Пришлось повторно идти в банк, где вроде как разобрались и предложили мне взять кредит. Следующим днем приходит смс о том, что я должен уже 3050 руб. Отключение данной услуги подтверждено смс на мой личный телефон. И снимают за погашение кредита 3043,25 руб. Сам сотрудник банка не смог мне пояснить законность операций по выданной распечатке, поэтому я и вынужден обратиться к Вам с таким заявлением. Сегодня уже 16 августа 2017 года, ответ на мое заявление так и не поступил. Однако мое обращение по поводу отключения смс оповещения специалистами почему-то было проигнорировано и с моей указанной карты продолжали снимать ежемесячные платежи в размере 59 рублей. Все это время я пытаюсь пользоваться интернет банком Восточный, однако совершить все желаемые платежи — не получается. Кредит оформлен, в 16. Что мною и было сделано. Звонит сотрудник, записался на встречу, пришел. В распечатке видно, что 18. Того же дня я вернулся домой. К тому же, все операции, указанные в распечатке, не совершенно не совпадают с операциями, которые перечислены в моем интернет банке. Никаких кредитов я еще тогда не брал. Опять пришло смс о том, что мне подключено смс оповещение и сняли средства, а 15 июня мне прислали смс, что данная услуга 1 месяц — бесплатная. О чем шла речь в данном оповещении — не понимаю: кому и за что. И со мной никто из сотрудников банка так и не связался. 13 июня 2017 г. К сожалению, мне никто не перезвонили. Несколько раз обращался по горячей линии телефона с просьбой — отключить смс оповещение. Все это сопровождалось звонками специалистов банка в 04 утра с акцентом на то, что я должен погасить долг. Однако сотрудница банка предложила отключить данную услугу при предъявлении паспорта, без письменного заявления. Я не выдержал и обратился лично в банк, чтобы разобрались с данной ситуацией. В марте 2017 года (точную дату не припомню) мною восстановлена дебетовая карта Восточного экспресс банка по причине её утери. За какой кредит я плачу в мае месяце. По кредитному договору срок оплаты 13 числа ежемесячно в размере 3529 руб. Я обратился в один из филиалов Восточного банка (по Ленинскому проспекту) с желанием написать официальное заявление на отключение смс оповещения. А также в марте текущего года мною установлено на личном телефоне приложение интернет-банк. У меня идет погашения штрафа и пени по кредиту и погашение кредита. 17 мая 2017 г. , которые показывают, что есть на мониторе, воспользоваться не могу. Я оформил кредит на сумму 50 000 руб. И блокируется интернет банк. В июне 2017 г.

batareia.com

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут>

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут >

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

    • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
    • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.

  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Порядок действий по возврату страховки после досрочного погашения

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  • Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  • Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  • Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  • После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно! Главная ошибка многих заемщиков — обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора.

Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

kreditorpro.ru

Как вернуть страховку по кредиту

Не смотря на то, что страхование жизни и здоровья гражданина является исключительно добровольной, практически все банки стараются эту услугу заемщику навязать. Да что там говорить, большинство банков попросту не выдают кредиты, если гражданин отказывается от страхования. А если кредит нужен, если человек попал в безвыходное положение, вот и приходится подтверждать подписью свое вынужденное согласие. На своем личном опыте знаю, что менеджеры банков иногда даже говорят о том, что кредит одобрен при условии страхования жизни заемщика и еще одного члена семьи.

Однажды я попадала в такую ситуацию. А что делать? Деньги были нужны сейчас, в других банках получала только отказ, а вот в Русском Стандарте мне одобрили, о чудо! Но. только если застрахуюсь сама и плюс еще одного человека. Пришлось оформлять годовую страховку на себя и на ребенка, но это было независимо от основной страховки, которую также пришлось оформить на весь период кредитования.

В итоге оформили кредит на 150 тысяч, а на руки я получила только сто. Вот такие ситуации порою происходят от нашего не знания своих прав, от нужды в финансовых средствах и от элементарного страха возразить — а вдруг откажут!? Наверняка, если бы я отказалась тогда от дополнительной страховки, кредит бы в любом случае получила. Только потом уже я узнала, что в РС и является страховой компанией, в которой я оформила годовую страховку, а менеджеры получали дополнительный бонус к зарплате за каждый заключенный договор страхования, вот и изворачивались как могли. Ну да ладно, у меня кредитные истории остались, к счастью позади, а для тех, кто пока еще не решил свои проблемы постараюсь рассказать, каким образом можно вернуть навязанную при оформлении кредита страховку.

Как вернуть страховку по кредиту

Обратите внимание, что вернуть страховку можно на любом этапе исполнения кредитного договора, как через месяц после получения кредита, так в течение трех лет после закрытия кредита, либо в любой момент действия кредитного договора, даже если по нему имеется просроченная задолженность.
Первым делом, естественно, необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате суммы страховой премии (если страховка была списана единовременным платежом) либо о возврате уже списанных средств и об отказе от дальнейшего страхования (если страховая сумма списывается помесячно). Заявление отправляем в банк стандартным способом, как и любое другое заявление и ждем ответа, максимум 10 дней. Кстати, в заявлении будет уместным именно этот срок и указать для решения вопроса.
Если через 10 дней из банка не позвонили и не сообщили о своем решение иным способом, можно смело обращаться в суд о защите прав потребителя, т.е. о возврате суммы страховой премии.

Для того, чтобы защитить свои права в суде и выиграть дело гарантированно, Вам необходимо разобраться, в чем Ваша правота заключается, а я постараюсь как смогу, Вам это объяснить. На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ, кредитный договор считается договором присоединения. Условия договора имеют установленные стандарты банка, а это значит, что подписанное заявление по утвержденной форме банка, является нарушением свободного волеизъявления заемщика, то есть ущемлением права потребителя.
При обращении в суд, следует настаивать на том, что целью обращения заемщика в банк было оформление кредита, а вот в страховании рисков или в личном страховании заемщик не нуждался и не нуждается в момент обращения с иском.

Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены — вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как вернуть страховку по кредиту

При защите своих интересов в суде обязательно укажите, что оформление кредита было возможно только в форме, предложенной банком, с обязательным заключением договора страхования и оплатой страховой премии, что соответственно, повлияло на увеличение общей суммы кредита.
Услуга страхования является по закону услугой самостоятельной и законом не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье при оформлении кредита. На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Итак, включение в кредитный договор суммы страховой премии или заключение договора страхования, является нарушением права потребителя и влечет за собой дополнительные издержки, следовательно, данное условие является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ну вот, теперь мы убедились, что принудительное страхование является нарушением прав потребителей со стороны банка, а значит, можно смело требовать возврата страховой премии и признания пункта договора о страховании, не действительным.

Ну что ж, теперь готовимся к суду! Не забудьте, что прежде, чем пойти в суд с исковым требованием, необходимо сначала обратиться в банк с требованием добровольного возврата суммы страховой премии и оставить у себя копию заявления с печатью и подписью банка или с почтовой описью и уведомлением о вручении. Кроме того, подготовьте копии всех кредитных документов (договор, квитанции об оплате, график платежей, выписку с лицевого счета). Если каких-то документов нет, необходимо запросить их в банке, опять же письменным заявлением с пометкой о приеме. Если банк запрашиваемые документы не предоставит, то нужно будет вместе с исковым требованием отправить в суд ходатайство об истребовании необходимых документов из банка.

Как вернуть страховку по кредиту

Вот что еще важно знать для обращения в суд с иском о защите прав потребителей.

В какой суд обращаться

Если сумма страховки менее 50 000 рублей, иск подается в мировой суд, если сумма превышает 50 000 рублей, иск нужно будет подавать в районный суд. На основании ч. 2 и 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей, иск о защите прав потребителей может быть предъявлен по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, — его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Госпошлина

Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Что можно требовать в исковом заявлении

Кроме возврата суммы страховой премии, Истец имеет право требовать проценты за пользование чужими средствами, возмещение морального вреда (включая то, что банк в добровольном порядке на исполнил Ваши требования).
Кроме того, если суд удовлетворит Ваш иск, то в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», Вы сможете взыскать с банка еще и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Ну что, игра стоит свеч!?

Не стоит даже сомневаться, закон, как видите, на Вашей стороне. Так верните свое, да еще и с хорошей прибылью! Но только помните: в суде стойте на том, что в страховании Вы не нуждались, страховка была навязана банком, и без страховки Вам кредит не был бы выдан. Здесь может пригодиться п. 8 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146. Удачи! У Вас всё получится!

Если статья «Как вернуть страховку по кредиту» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

spasfinans.ru

Отказ от страховки по кредиту в Совкомбанке и возврат средств: тонкости вопроса

Вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке в размере 100% потраченных средств можно в течение 30 дней с момента подписания кредитного соглашения. При досрочном закрытии займа условия прекращения страховки зависят от варианта страхового договора, который заключил клиент.

Как отказаться от страховки в Совкомбанке после получения кредита

Совкомбанк предлагает клиенту 2 варианта страхования:

  1. Присоединение к коллективному договору. Клиент дает согласие, и Совкомбанк включает заемщика в Программу финансовой и страховой защиты. Страхователем в таком случае является кредитная организация.
  2. Заключение индивидуального договора. Самостоятельное добровольное страхование предполагает заключение отдельного соглашения между АО «СК МетЛайф» и клиентом. Страхователем по такому договору выступает заемщик.

Но если гражданин пропустил 30-дневный период, страховку отменить нельзя.

Порядок расторжения страхового договора при этом немного отличается.

При включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (присоединение к коллективному договору)

При участии в Программе коллективного страхования клиент Совкомбанка в течение 30 суток вправе оформить заявление на исключение из программы. Заявление об отказе от страховых услуг в случае присоединения к коллективному договору необходимо подавать в отделение Совкомбанка.

По результатам рассмотрения заявления, банк оформляет возврат страховки и принимает одно из следующих решений:

  • о перечислении суммы на счет клиенту, если он оплачивал участие в Программе из собственных средств;
  • о зачислении ее в счет основного долга, если участие в Программе оплачивалось заемными средствами.

Учитывая, что Совкомбанк относит страхование к дополнительной услуге, информация о расторжении и возврате страховки не прописана в кредитном соглашении. Право отказаться от услуг страховщика содержится в условиях Программы. Клиенту на руки, как правило, выдают памятку с соответствующей информацией.

В рамках программы с АО «СК МетЛайф» для уточнения возможности получения обратно понесенных расходов клиенту необходимо обратить внимание на раздел 4 «Срок действия программы», п. 4.5. которого определяет указанный выше 30-дневный период.

Законодательство на текущий момент отдельно не регулирует вопрос последующего отказа клиента от страхового договора в случае, если страхователем выступает юридическое лицо. Таким образом, если Совкомбанк и АО «СК МетЛайф» сократят срок, в рамках которого клиент может «передумать» страховаться, – руководствоваться придется исключительно условиями программы.

При оформлении индивидуального договора страхования

Если клиент оформил по потребительскому кредиту индивидуальный полис, то заявление на досрочное расторжение страхового договора необходимо направить в АО «СК МетЛайф».

В 2016 году вступило в силу правило о «периоде охлаждения», согласно которому по закону гражданин вправе отказаться от страховки, направив заявление страховщику не позже пяти суток с момента подписания документа (в учет идут рабочие дни).

Однако при кредитовании в Совкомбанке полисными условиями установлен более длительный период, в рамках которого заемщик может «передумать», – 30 календарных дней. Главное условие – чтобы за это время не наступил страховой случай.

Заявление об отказе от страховки по кредиту в Совкомбанке: бланк и образец заполнения

Для исключения из числа участников из Программы бланк заявления можно получить в отделении Совкомбанка, в котором оформлялось кредитное соглашение. При отсутствии образца, его можно скачать здесь.

В заявлении об отказе нужно включить следующие сведения:

  • в шапке документа – указание на наименование банка и адрес местонахождения, Ф. И. О. заемщика, адрес его регистрации и телефон;
  • стандартно по центру пишется слово «Заявление» и указывается его название;
  • в тексте документа нужно прописать обстоятельства присоединения к Программе, стоимости участия и причины выхода из нее;
  • уточнение относительно порядка перечисления денег;
  • в конце заявления ставится дата и подпись с расшифровкой.

Если речь идет о заявлении на возврат страховки по индивидуальному полису, то бланк необходимо получить в страховой компании. При его отсутствии документ оформляется в произвольной форме с обязательным указанием реквизитов соглашения о страховании и причины расторжения.

Образец можно найти по ссылке.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если заемщик выбрал вариант индивидуального добровольного страхования, получить назад часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении банковской ссуды несложно.

Клиент должен составить заявление в страховую организацию и приложить к нему справку из Совкомбанка о полном досрочном исполнении всех обязательств. Заемщику при индивидуальном страховании будет возвращено 100% от премии пропорционально неистекшему периоду действия договора. Тянуть с таким обращением не стоит: промедление уменьшит полученную обратно сумму.

Единственное исключение при коллективном страховании – закрытие обязательств по кредитному соглашению в течение первого месяца, когда можно отметить страховку, получив обратно всю сумму.

Можно ли вернуть страховку в Совкомбанке после выплаты кредита

После выплаты заемщиком кредита в полном объеме в плановый срок погашения (без досрочного закрытия) возврат внесенной клиентом платы за страховку не предусмотрен ни Программой страховой защиты, ни Полисными условиями страхования, ни действующим законодательством.

Однако гражданин вправе обратиться в суд, и при предоставлении убедительных доказательств он может выиграть дело.

В чем нужно убедить суд?

  1. Заявителю страхование было навязано, без него кредит не оформляли. Но это доказать очень сложно, так как в выдаваемом страховом сертификате указано, что страхование осуществляется только при его желании.
  2. Заявитель не был уведомлен о том, что возврат потраченных средств при участии в Программе возможен только пока не истекли 30 дней.

Судебная практика по таким спорам довольно обширна; однако не всегда вопрос решается в пользу истца. Перед тем как составлять заявление рекомендуем внимательно изучить все пункты кредитного и страхового соглашений, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Если документы подписаны, значит, гражданин обо всем знал и действия кредитной организации не противоречат закону.

Таким образом, если страхование жизни по кредиту в Совкомбанке навязано, самый простой и эффективный способ избавиться от него – воспользоваться правом досрочного выхода из страховой программы (или досрочного расторжения полиса) в течение первого месяца после выдачи займа. Это единственный способ для заемщиков, вступивших в Программу финансовой и страховой защиты в Совкомбанке. При досрочном погашении банковской ссуды на получение обратно части страховой премии смогут рассчитывать только клиенты, оформившие индивидуальное страхование.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Возврат страховки по кредиту: инструкция при досрочном погашении кредита + образец заявления

В статье мы рассмотрим, как происходит возврат страховки по кредиту. Узнаем, можно ли получить выплату денег при досрочном погашении потребительского кредита, и разберемся, как выглядит бланк заявления в страховую компанию. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию возврата страхования жизни и привели краткий обзор судебной практики.

Зачем страховать кредит и является ли это обязанностью заемщика?

Часто оформление кредита необходимо для покупки недвижимости, автомобиля, а также прочих нужд. Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

Для получения кредитных средств самыми распространенными являются следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества;
  • потери работы.

В соответствии с действующим законодательством требовать от вас страхования жизни и здоровья кредитное учреждение не имеет права. Это решение сугубо добровольное. А вот страхование залогового имущества — требование закона. В частности, это касается ипотеки (нужно застраховать недвижимость), при получении автокредита банк может потребовать от вас оформить КАСКО.

Что делать, если сотрудники банка навязывают страховку?

Навязывание страховки — это прямое нарушение законодательства, а именно, «Закона о защите прав потребителей». Поэтому при разговоре с менеджером банка, который поставил своей целью навязать вам ненужную услугу, можно ссылаться на эту норму. Если речь идет о навязывании какой-то конкретной страховой компании, это попадает под нормы антимонопольного законодательства, которое предполагает наличие выбора страховщика.

Но бывает и так, что вы подали заявку на кредит, а в условиях о страховке нет ни слова. Вам звонят, говорят, что заявку одобрили. Вы приходите в офис банка и только потом узнаете, что получите деньги только при условии одновременного заключения договора страхования. Вариантов здесь немного: либо берете средства со страховкой (если они очень нужны), либо просто уходите. В этом случае война с банком результата не даст: он вправе отказать в кредите, не объясняя причин.

Специалисты дают следующий совет: если деньги очень нужны, берите со страховкой, но как только получите средства, обратитесь с заявлением о расторжении договора страхования.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Разберемся, возможен ли возврат страховки за кредит в банке. Итак, с момента заключения договора с финансовой организацией и в течение пятидневного срока действует так называемый период охлаждения. В этот период вы можете расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией. На примере рассмотрим, как он рассчитывается:

Заемщик Иванов при оформлении кредита в банке А. принял решение оформить страховку 27.03.2017, а через 2 дня передумал. В договоре была прописана возможность расторжения. Период охлаждения в этом случае наступает с 28.03.2017 и длится 5 дней, то есть до 03.04.2017. При этом речь идет о 5-ти рабочих днях, выходные и праздничные дни в расчет не входят.

Далее рассмотрим, как получить возврат страховки.

5 дней на возврат страховки по кредиту: это много или мало?

Вопрос возврата страховки регламентируется Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015. В соответствии с требованием ЦБ РФ банковская организация не имеет права отказать в возврате страховки, если заявление на это было написано в установленный пятидневный срок. А также есть кредитные учреждения, которые позволяют расторгнуть договор страхования и после того, как пройдут оговоренные 5 дней. Это делается для того, чтобы повысить лояльность клиентов. В частности, такое условие действует в ВТБ банке, также это возможно при обращении в Хоум Кредит. А вот воспользоваться такой услугой в Ренессанс Кредит невозможно.

Условия для возврата средств в этот период следующие:

  • в течение пятидневного срока не должен наступить страховой случай;
  • вы должны собственноручно заполнить заявление на отказ от страховки и предоставить документы в банк.

Если страховой случай не наступил, вам вернут деньги в полном объеме, если страхование уже действует, в течение 10 дней вам вернут средства с удержанием суммы за фактический период действия страховки.

Важно! Если с вашей стороны нарушений при расторжении договора не допущено, вы уложились в пятидневный срок, а в выплате отказали, обращаться следует в ЦБ РФ.

Как отказаться от страховки: пошаговая инструкция

Если вы решили расторгнуть договор страхования, то нужно выполнить несколько важных шагов. А именно:

  1. Обратиться с заявлением о своем намерении в страховую компанию/кредитное учреждение.
  2. Предоставить пакет необходимой документации.
  3. Ожидать результата рассмотрения заявления.
  4. Получить страховую сумму.

Если страховая компания не предоставила письменного ответа либо ответила отказом, но вы уверены в своей правоте, можно обратиться в Роспотребнадзор. Приложите все чеки, графики платежей, свое заявление, а также письменный отказ страховщика (если он есть). Обращение в судебную инстанцию — крайний случай, когда ваши права явно нарушаются. Решить проблему можно мирно, не прибегая к этому шагу.

Какие документы понадобятся

Больших требований к пакету документов нет. Чаще всего нужно предоставить:

  1. Ваше заявление, заверенное личной подписью.
  2. Ксерокопию паспорта.
  3. Ксерокопию кредитного договора с датой и номером.
  4. Ксерокопию договора страхования с датой и номером.
  5. Чек, подтверждающий оплату кредита.

Бумаги можно принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Заявление страховая компания должна рассмотреть в течение 10 рабочих дней.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Чаще всего у банковских организаций и страховщиков есть образцы заполнения документации, включая бланки заявлений.

При оформлении письма о возврате суммы страховки обязательно включите в него следующую информацию:

  1. Вашу фамилию, имя, отчество.
  2. Все данные своего паспорта.
  3. Дату подписания и номер кредитного договора, а также договора страхования.
  4. Реквизиты для перевода средств.
  5. Свою подпись с расшифровкой.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах: одни отправить в кредитное учреждение, второй оставить себе. Обязательно четко аргументируйте свою позицию, сошлитесь на конкретные пункты договора и законодательство, укажите срок, в течение которого ждете письменного ответа.

С примером заявления вы можете ознакомиться ниже:

Как отказаться от страховки при досрочном погашении?

Если, оформляя кредит, вы заключили договор страхования, то при досрочном погашении кредита можно попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого обратитесь в страховую компанию со следующей документацией:

  1. Ксерокопией договора кредитования.
  2. Паспортом гражданина РФ.
  3. Справкой из банковской организации о внесении средств.
  4. Заявлением, написанным на имя руководителя страховой компании.

В большинстве случаев заемщики допускают серьезную ошибку и идут с документами в банк, а не к страховщику. Если страховка входила в пакет услуг банка, то это оправданно. В других случаях обращайтесь сразу к страховщику.

Нужно обратить внимание на один из пунктов, который прописан в ГК РФ: если вы расторгаете договор по своей инициативе (досрочное погашение кредита подходит под это описание), то страховщик имеет право не возвращать уплаченные средства.

Но шанс вернуть деньги есть. В большинстве случаев заемщики обращаются к помощи профессиональных юристов.

Есть и лояльные страховщики, которые в договоре страхования сразу прописывают пункты, регламентирующие возврат средств при досрочном погашении кредита, а в правила страхования включают особые условия. Изучив эту документацию, вы сами сможете оценить, получится ли вернуть деньги.

Возврат страховки после погашения кредита

Если вы погашали задолженность, не опережая график, то кредитный договор перестает действовать после выплаты последнего взноса. В это же время заканчивается и срок действия договора страхования. Если к примеру, вы взяли деньги на 3 года, то страховка оформляется сразу на все это время.

В случае, если вы брали кредит на 8 месяцев, а полис оформлен на год, то можете требовать возврата неиспользованной суммы средств за оставшиеся 4 месяца.

Есть ряд особенностей, когда деньги по выплаченному кредиту вам не вернут:

  • был страховой случай, часть средств выплачивалась;
  • по платежам были допущены просрочки, получается, что вы нарушали договор;
  • в договоре зафиксировано, что при полном погашении кредита в срок страховка не возвращается;
  • если был заключен комплексный договор страхования;
  • если вы обратились за возвратом после истечения 3-х лет с даты оплаты кредита — в данном случае истек срок исковой давности.

Если вашим договором возврат средств не предусмотрен, то даже при обращении в суд исправить ничего не получится. Ваша подпись означает согласие со всеми условиями соглашения, поэтому в судебной инстанции вам, вероятнее всего, откажут.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В данном банке оформление страховки по потребительскому кредиту в 2018 году не является обязательным. В то же время существует парадокс: откажетесь от страховки, в кредитовании могут тоже отказать. Но дело даже не в этом: если вы оформили кредит, можно осуществить возврат денег за страховку. Это правило распространяется как на досрочное погашение кредита, так и при выплате строго по графику.

Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя. Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.

Порядок возврата следующий:

  1. Пишете заявление на имя компании-страховщика (Сбербанк-Страхование).
  2. Предоставляете необходимую документацию (ксерокопию паспорта, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности).
  3. Отдаете заявление, при этом контролируете, чтобы сотрудник проставил отметку о принятии.
  4. Ждете рассмотрения и письменного ответа.

Важно! Если специалист Сбербанка отказывается принимать заявление, пишите жалобу на имя руководства организации.

На какие хитрости идут банки?

По закону навязывать вам страхование никто не имеет права. Но на практике у банковских работников есть несколько сравнительно честных способов все-таки навязать клиенту страховку. Разберемся в них подробнее:

  1. Из-за отсутствия страховки отказывают в кредитовании. Доказать, что отказали именно по этой причине, нереально: банк вправе не мотивировать свой отказ.
  2. Предоставление двух вариантов процентной ставки: высокой (без страховки), сравнительно лояльной (со страховкой). А варьировать с размером ставки законом не запрещено.
  3. Подключение к системе коллективного страхования. Вы не покупаете полис, а платите банковской организации за участие в программе. В этом случае страховщик — ваш банк. Отказаться от такой страховки в течение периода охлаждения вы не сможете.

Возврат страховки при коллективном страховании

Со вступлением в силу распоряжения ЦБ РФ о периоде охлаждения банковские организации идут на разные хитрости, чтобы избежать соблюдения указа. В частности, заемщиков все чаще подключают к программам коллективного страхования. По таким договорам пятидневный период для возврата средств не действует, так как договор заключен между страховщиком и кредитором, то есть между двумя юридическими лицами.

Выход есть лишь в том случае, если в документах страховщика прописана возможность отказаться от присоединения к договору коллективного страхования по личному заявлению.

Это довольно редкий пункт договора, но встретить его можно. Если это ваш случай, то прежде, чем писать заявление, просчитайте, насколько изменится процентная ставка. Иногда проще согласиться со страховкой, чем получить в итоге гигантский процент по кредиту.

Судебная практика

Анализируя судебную практику по данной категории дел, стоит отметить, что суды по-разному решают такие споры. Например, практически всегда суд встает на сторону заемщика при досрочном погашении задолженности. Известны случаи, когда досрочное погашение кредита не прекращало действия договора страхования.

А также в качестве примера можно привести следующее дело:

Гражданин С. оформил кредит в банке В. на сумму 600 000 руб. Дополнительно его обязали подписать договор страхования жизни и здоровья. Через 3 дня после оформления он пришел в банк и написал заявление о возврате. Но ему отказали, не мотивировав такое решение. С. обратился в суд, куда предоставил все подтверждающие его обращение документы. Иск был принят, решение вынесено в пользу истца. Деньги были возвращены в течение 10-дней с даты вынесения решения.

kredit-online.ru

Смотрите так же:

  • Приказ по месячнику безопасности в школе Приказ по месячнику безопасности в школе Новости МКУ "Отдел образования администрации муниципального района Миякинский район Республики Башкортостан" Обратите внимание на новый адрес новостной ленты: Внимание! Новые объявления будут публиковаться по ссылке, указанной выше. При затруднении обратитесь в […]
  • Приказ минобрнауки россии от 29062018 г 631 Приказ минобрнауки россии от 29062018 г 631 8(495)912-63-37 [email protected] Приказ Минобрнауки России от 5 июля 2017 г. № 629 «О внесении изменений в федеральный перечень учебников. » Министерство образования и науки Российской Федерации (Минобрнауки России) ПРИКАЗ 5 июля 2017 г. № 629, Москва О […]
  • Зко о транспортном налоге Закон г. Москвы от 9 июля 2008 г. N 33 "О транспортном налоге" (с изменениями и дополнениями) Закон г. Москвы от 9 июля 2008 г. N 33"О транспортном налоге" С изменениями и дополнениями от: 24 ноября 2010 г., 14 ноября 2012 г., 19 марта, 16 апреля 2014 г., 1 апреля 2015 г., 12 июля, 29 ноября 2017 г. См. комментарий к […]
  • Единый реестр сэз Остров Крым СЭЗ в Крыму В Республике Крым и городе федерального значения Севастополь создана свободная экономическая зона. 29 ноября 2014 г президент России Владимир Путин подписал Федеральный Закон “О развитии Крымского Федерального Округа и свободной экономической зоне на территориях Республики Крым и города […]
  • Закон 204 фз от 29062018 Федеральный закон № 204-ФЗ от 29.06.2015 г. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации Принят Государственной ДумойОдобрен Советом Федерации 9 июня 2015 года24 июня 2015 года Внести в […]
  • Образец кассационной жалобы в президиум суда Образец Кассационной жалобы в Президиум Новосибирского областного суда В Президиум Новосибирского областного суда630091, г. Новосибирск, ул. Писарева, 35 От Заявителя: Закрытое акционерное общество «Наименование общества» (ЗАО «Наименование общества»)630007, г. Новосибирск, Красный проспект, 4, тел. […]
  • Законы субъектов пермского края Устав Пермского края от 27 апреля 2007 г. N 32-ПК (с изменениями и дополнениями) Устав Пермского краяот 27 апреля 2007 г. N 32-ПК С изменениями и дополнениями от: 29 июня 2010 г., 28 июня, 9 июля, 27 ноября 2012 г., 24 декабря 2013 г., 5 сентября 2014 г., 30 ноября 2017 г. Принят Законодательным Собранием Пермского […]
  • Приказ минэкономразвития о кадастре Приказ Минэкономразвития от 12.03.2015 №138 Зарегистрирован в Минюсте РФ 2 апреля 2015 г. Регистрационный N 36693 В соответствии с частью 8 статьи 28 Федерального закона от 24 июля 2007 г. N 221-ФЗ "О государственном кадастре недвижимости" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст. 4017; 2008, N […]