Проверка залога в сбербанке

Как проверить машину на кредит или залог с помощью реестра залогов

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

  • мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
  • производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
  • продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его дубликатом.

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если ПТС кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим VIN код, номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

  1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
  2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

  • за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
  • база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

  1. vin.auto.ru
  2. ruvin.ru
  3. akrin.ru/services/cars
  4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

  1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
  2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
  3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
  4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
  5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
  6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи авто.
  7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
  8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:
  • фамилию владельца автомашины;
  • личность плательщика – сам владелец или банк, выдавший кредит.

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

  • найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
  • подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

  • не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
  • лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
  • для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Без оценки Загрузка.

Поделитесь с друзьями:

Без оценки Загрузка.

avtomotoprof.ru

Что нужно знать о квартире в залог в Сбербанке в 2018 году

Получить кредит в «Сбербанке» несложно, если имеется достаточное по объему обеспечение. В качестве такового может выступать недвижимость.

О каких нюансах следует знать, оформляя квартиру в залог в «Сбербанке» в 2018 году? Быстро получить займ под невысокий процент в «Сбербанке» можно под залог недвижимости.

При этом предложенная банком сумма будет выше, чем по обычным потребительским кредитам. Какими особенностями в 2018 году отличается оформление залога квартиры в пользу «Сбербанка»?

Общие моменты

Обеспечение займа недвижимостью на данное время присутствует практически во всех ипотечных продуктах «Сбербанка».

Как правило, речь идет о приобретаемых объектах, оформляемых в качестве залога.

Если заемщик не может рассчитаться по кредиту, то недвижимость, приобретенная на заемные средства, продается для погашения долга или конфискуется банком.

Но в «Сбербанке» недвижимость может выступать обеспечением и в случае, когда деньги нужны на иные цели. Причем заемщик не обязан отчитываться о целевом предназначении кредита.

Такой потребительский займ предоставляется на срок до семи лет. Процентная ставка по нему невысока, в сравнении с обычными потребительскими кредитами.

Объем кредита, выдаваемого «Сбербанком» под залог недвижимости, достаточно велик – до десяти миллионов рублей.

Но окончательная сумма зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего обеспечением. Как правило, допустимый максимум составляет 70-88% рыночной стоимости недвижимости.

Стандартные условия кредита под залог недвижимости в «Сбербанке» таковы:

Но кредитные параметры это еще не самое главное. Заемщику надлежит знать об особенностях оформления квартиры в качестве залога.

Необходимые термины

В гражданском праве под залогом понимается способ обеспечения обязательств в виде имущества или иных объектов гражданских прав за исключением денег, принадлежащих залогодателю по праву собственности и гарантирующих исполнение обязательств.

Право залога может возникать в результате фактической передачи заклада залогодержателю (посессорный залог) или в результате заключения соглашения, устанавливающего право залога (непосессорный залог).

В отношении недвижимости применяется в основном второй вариант. То есть залогодатель продолжает пользоваться своей недвижимостью, но распоряжаться оной он вправе только с согласия залогодержателя.

С юридической точки зрения понятие залога недвижимости аналогично понятию ипотеки.

Но ипотека подразумевает целевое использование средств. А значит, банк вправе требовать отчета о том, на что потрачены средства.

В случае нецелевого использования кредитор вправе настаивать на досрочном возврате выданного займа в полном объеме.

В противном случае долг может возмещаться за счет залога. Вместе с тем «Сбербанк» предлагает клиентам и потребительские займы под залог недвижимости на любые цели.

В этом случае речь идет о виде кредитов, именуемых в банковской терминологии «ломбардными». Банку не важно, куда заемщик потратит средства, главное, чтобы вовремя поступали положенные платежи.

Отличием нецелевого займа под залог недвижимости от целевого является несколько повышенная ставка по процентам.

Но все равно она ниже ставки потребительского кредитования без обеспечения. Доля «ломбардных» займов в общем объеме кредитования составляет примерно 30%.

Возникновение необходимости

Оформление кредита под залог квартиры является достаточно рискованным для заемщика. В случае изменения обстоятельств и финансовой несостоятельности можно лишиться недвижимости.

Право собственности на квартиру перейдет к банку или объект будет продан на торгах, а вырученная сумма пойдет на погашение долга.

Но, несмотря на риски, подобный займ достаточно востребован. Это наиболее выгодный продукт для заемщиков:

  • с плохой кредитной историей;
  • не располагающих официальным трудоустройством;
  • имеющих судимость.

Перечисленные категории клиентов не могут рассчитывать на получение обычного потребительского кредита. Ни один банк не рискнет выдать займ сомнительному клиенту.

А наличие ликвидного залога гарантирует кредитору отсутствие убытков по причине неплатежеспособности клиента.

Необходимость в залоге квартиры может возникать и когда требуется крупная сумма денег. Максимальная сумма потребительского займа рассчитывается исходя из подтвержденного дохода клиента.

Понятно, что на слишком большую сумму можно не рассчитывать. Величина залогового кредита в большинстве случае ограничена только стоимостью предмета залога и его ликвидностью.

Нормативная база

Понятие залога рассматривается в ч.1 ГК РФ в ФЗ № 51 от 30.11.1994 (в редакции от 28.03.2017. а именно в ст.334 ГК РФ (в редакции ФЗ № 367 от 21.12.2013).

В силу залога кредитор получает право получить удовлетворение обязательства за счет стоимости залогового имущества при неисполнении должником этого обязательства.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право перед прочими кредиторами.

В случаях, предусмотренных законом, требование залогодержателя удовлетворяется за счет передачи ему предмета залога.

При недостаточности суммы, вырученной от реализации залогового имущества, кредитор вправе удовлетворять свое требование за счет иного имущества должника, пользуясь преимуществом, обусловленным залогом.

При превышении вырученной суммы над размером долга, разница возвращается залогодателю. С 1998 года в РФ залог недвижимого имущества регламентирован Законом об ипотеке.

Если данный закон не может достаточно четко регулировать отдельную ситуации, то применяются общие нормы ГК РФ о залоге. Залоговые отношения базируются на соответствующем договоре.

Но залог может предусматриваться и в силу закона. По п.1.ст.77 Закона об ипотеке квартира, приобретенная на кредитные средства, признается залогом по закону.

При этом ст.339 ГК РФ требует обязательного нотариального удостоверения ипотечного договора (договора залога) по месту нахождения предмета залога.

Нотариально удостоверенный договор залога подлежит госрегистрации, во избежание многократного установления залога на одну и ту же недвижимость.

Особенности внесения

Решив получить кредит в «Сбербанке» под залог квартиры, нужно знать о некоторых особенностях такого кредитования. В частности вряд ли получится оформить займ под залог единственной квартиры.

Что можно строить на землях сельхозназначения, читайте здесь.

В числе основных требований к залоговой недвижимости присутствует пункт о том, что квартира не должна быть единственным жильем залогодателя.

По российскому законодательству нельзя изъять у гражданина его единственное жилье.

Следовательно, такая квартира не может быть обеспечительной гарантией по кредиту (ст.24 ФЗ № 51 от 30.11.1994).

Упоминается о невозможности обращения взыскания на единственное жилье при исполнительном производстве и в ст.446 ГПК РФ.

Таким образом, залог единственного жилья противоречит нормам законодательства. Еще один момент это наличие в квартире прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц.

Такая норма обусловлена тем, что для заклада квартиры и свершения с ней любых иных действий, в том числе и реализации за долги, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Опека даст согласие только в том случае, когда имеется иное жилье, куда можно выписать данных лиц. Иначе все опять же сводится к правилам о единственном жилище.

Условия залога квартиры в «Сбербанке»

При выдаче кредита под залог недвижимости «Сбербанк» требует подписания закладной на недвижимость. Часто путаются понятия «договора залога» и «закладной».

По договору на имущество налагается обременение, регистрируемое в реестре. Оное ограничивает собственника в праве распоряжения.

До полного погашения долга залогодержатель не меняется. Закладная же сама по себе является ценной бумагой и может выступать обеспечением.

Так «Сбербанк» вправе передать закладную в залог иному финансовому учреждению для обеспечения взятых финансовых ресурсов.

О передаче закладной закладодатель уведомляется удобным способом, но в целом для него ничего особо не меняется. Изменяется только получатель платежей и соответственно реквизиты для уплаты.

Если при передаче закладной заемщик прекращает исполнение обязательств по выплатам, то предмет залога отходит не к первоначальному кредитору, а к держателю закладной.

Закладная оформляется в единственном экземпляре и после регистрации в Росреестре хранится у залогодержателя.

После погашения займа закладная возвращается залогодателю и на этом основании снимается обременение с квартиры.

Что касается условий, при которых «Сбербанк» одобрит кредит, то помимо самого объекта недвижимости, должны быть соблюдены требования к заемщику:

Для получения кредита потенциальный заемщик предоставляет:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по залогу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор и одновременно закладная. Кредитные средства выдаются в течение 45 дней.

Каким требованиям должна отвечать недвижимость

Основным требованием к залоговой недвижимости выступает ее ликвидность. То есть квартира должна обладать спросом.

По этой причине не принимается в залог квартира:

  • в старом доме или «хрущевке»;
  • в доме под снос;
  • в здании, признанном аварийным или подлежащим реконструкции;
  • неудачно расположенная;
  • с плохой транспортной доступностью;
  • с малометражной площадью;
  • на первом или последнем этаже;
  • приобретенные несколько месяцев назад.

Из особых требований «Сбербанка» нужно отметить «абсолютную чистоту». Заемщик должен быть единственным собственником и желательно, чтобы в квартире он был прописан один.

Планировка и площадь квартиры должны соответствовать техническому паспорту. Документы по предмету залога включают в себя:

  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
  • справку из Росреестра об отсутствии обременений;
  • выписку из домовой книги о составе прописанных лиц;
  • техническая документация;
  • отчет независимых экспертов о стоимости объекта.

Есть ли возможность замены

В ст.345 ГК РФ сказано, что предмет залога может изменяться только по согласию залогодержателя. То есть в теории достаточно получить разрешение банка и никаких трудностей.

Но на практике добиться смены залога сложнее. Заемщик должен обладать хорошей репутацией, но другая квартира должна отвечать банковским требованиям.

Для смены залога необходимо написать заявление в банк с соответствующей просьбой. Кроме того предоставляются документы на квартиру, выступающую заменой.

Также потребуется проведение экспертной оценки стоимости. Если банк решит, что квартиры соответствует требованиям ликвидности и объему обеспечения, то составляется закладная на новую квартиру.

При этом с прежнего объекта залога обременение снимается. Но нужно учесть, что замена залога чревата для заемщика дополнительными тратами. Он сам оплачивает услуги оценщика и нотариуса.

Потому перед инициацией такого процесса стоит подумать о его целесообразности. В некоторых случаях более предпочтительна продажа залоговой квартиры.

Как осуществить продажу

Большинство залогодателей уверены в невозможности продажи залогового имущества, поскольку право распоряжения ограничено банком.

Но квартира, заложенная в «Сбербанке» может продаваться при соблюдении нескольких условий.

Самый простой способ это получение разрешения банка. Необходимо обратиться в банк и указать причину продажи, обосновав ее необходимость.

Если банк удостоверится, что без продажи квартиры кредит станет проблемным, то свое согласие он даст.

При этом банк будет следить за проведением сделки и, скорее всего, попросит предоставить предварительный договор купли-продажи.

Покупатель квартиры погашает долг, а взамен банк снимает обременение. Продажу квартиры можно доверить и банку. В этом случае заемщику вообще не придется предпринимать никаких действий.

Банк найдет покупателя и сам займется переоформлением документов. В итоге долг будет погашен, а разница стоимости возращена заемщику.

Нюанс — доверяя продажу банка можно не переживать о правильности оформления сделки, но рассчитывать на выгодную продажу можно вряд ли.

Банк заинтересован только в возврате собственных средств, выгода заемщика в этом случае второстепенна. Залоговая квартира включается в список квартир в залоге у «Сбербанка».

При продаже банком она выставляется на специализированной биржевой площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов), которая позволяет реализовать бывшее имущество заемщиков любым заинтересованным лицам.

Полное погашение

Этот способ требует наличия у продавца достаточной суммы для погашения задолженности по кредиту. Он погашает долг перед банком, после этого с квартиры снимается обременение.

С этого момента владелец квартиры вновь получает право полного распоряжения. То есть он может продать квартиру кому угодно.

Видео: под залог какой квартиры брать кредит

Проблема в том, что не всегда есть нужная сумма денег. Для погашения займа, можно оформить обычный потребительский кредит без обеспечения.

Конечно, если уровень дохода позволяет получить нужную сумму. За счет полученных средств погашается залоговый кредит.

Заключение сделки купли-продажи

Такой способ для продавца наиболее предпочтителен. Да и документальное его оформление не представляет сложности. Минус в высоком риске для продавца.

Суть подобной продажи в том, что залогодатель находит покупателя на залоговую квартиру. Условия продажи оговариваются устно, назначается цена продажи.

В день подписания договора купли-продажи покупатель погашает остаток долга по кредиту.

Взамен банк выдает документы для снятия обременения (закладная, справка об отсутствии задолженности, нотариальное разрешение).

Только после этого заключается договор купли-продажи, продавец получает оставшуюся сумму оговоренной стоимости и к покупателю переходит право собственности на квартиру.

Риск покупки возникает, если ДКП заключается не одновременно с погашением кредита.

Покупателю в этом случае целесообразно получить расписку от продавца в получении денежной суммы в качестве долга. При подписании ДКП расписка возвращается продавцу/залогодателю.

Смена кредитора

Когда заемщик не может больше выплачивать кредит, но при этом не желает продавать квартиру по заниженной стоимости, то можно попробовать осуществить смену кредитора.

Сделка вполне реальна, поскольку и банк не особо заинтересован в проблемном кредите.

Нужно только привести доказательства того, что свершать платежи своевременно не представляется возможным. Например, представить справки о снижении уровня дохода или утрате трудоспособности.

Срок действия кадастрового паспорта на квартиру для приватизации, читайте здесь.

Что такое переуступка квартиры в новостройке, смотрите здесь.

Для осуществления такой схему находится покупатель. Как правило, это человек, желающий приобрести квартиру, но на данный момент не располагающий полной суммой на покупку.

Покупая залоговую квартиру, он платит только часть стоимости, а оставшуюся сумму он будет выплачивать уже в виде платежей по кредиту.

Смена кредитора возможна только с одобрения банка. При этом покупатель, он же новый заемщик/залогодатель, проверяется на полное соответствие банковским требованиям.

В случае одобрения с разрешения банка право собственности переоформляется на покупателя и с ним заключается новый кредитный договор.

Обязательства прежнего заемщика при этом признаются полностью погашенными.

Оформить кредит под залог квартиры в «Сбербанке» в 2018 году достаточно просто, если недвижимость соответствует банковским требованиям.

Особенности оформления только в обязательной выдаче закладной. Но добросовестному заемщику, по сути, нет особой разницы между закладной и договором залога.

jurist-protect.ru

Наличие авто в федеральной базе залогов

Проверка автомобиля на залог

Купить машину, которая числится в залоге у банков — очень неприятная процедура. Гибдд не запрещает регистрировать залоговый автомобиль, поэтому новый собственник может даже не подозревать об актуальном залоге. Специально для проверки в 2014 году появилась единая база залогового имущества. По статье 353 ГК РФ , залоговые обязательства (кредиты, микрозаймы и т.д.) переходят на новоиспеченного собственника ТС.

Проверить машину на залог — снять все риски!

На этом сайте вы можете проверить покупаемый авто на залоги в банках. Требуется ввести вин код и подождать около 5-15 секунд. Если же авто найдено в базе, то следует смотреть на историю изменений. Метка исключено — означает, что авто числилось в залоге, но все обязательства окончены и машину можно приобретать. Если в истории изменений не обнаружено — то находится в залоге и приобретать такое авто крайне не рекомендуется

История регистрации в ГИБДД

Получение сведений об Автомобиле или ином транспортном средстве, о периодах регистрации в ГИБДД и количество собственников.

Проверка возможна только по VIN (идентификатору Т.С)

Участие в дорожно-транспортных происшествиях

Получение истории ДТП с участием проверяемого транспортного средства с VIN номером, в которых оно участвовало с 2015 года.

Проверка учитывает ДТП которые были оформлены сотрудниками полиции не ранее 2015 года.

Наличие ограничений

Получение информации о наличии ограничений на регистрационные действия в ГИБДД

Нахождение в угоне

Получение сведений о федеральном розыске транспортного средства правоохранительными органами

При проверке учитываются совпадения с идентификационным номером транспортного средства (VIN), номером кузова или шасси

Поиск VIN автомобиля по гос. номеру

Получение VIN номера машины, зная только гос.номер

Мы осуществляем поиск диагностической карты в единой базе ЕАИСТО и из его результатов берем VIN номер автомобиля для нужного вам гос. номера

Реестр залогов

Получение информации о нахождении машины в залоге у банков и иных организациях.

Получение информации по данному пункту осуществляется из Федеральной нотариальной конторы по реестру уведомлений о залоге движимого имущества

i-vin.ru

Как проверить машину на кредит или залог

Покупка подержанного автомобиля – это заведомо большой риск. Совершенно неважно, где делается покупка. Как частные лица, так и салоны часто обманывают покупателей. Способов обмана много, но один из самых распространенных – продажа машин, по которым не был выплачен кредит или находящихся в залоге.

Способы проверки авто на залог

Многие банки, выдающие кредиты на крупные суммы, требуют у клиентов предоставить автомобиль в залог. Случаи, когда люди, уже заложившие авто, стремятся быстрее продать его третьим лицам, нельзя назвать редкими. То же самое касается машин, на которых «висит» непогашенный кредит. Задача покупателя состоит в том, чтобы не стать участником подобной схемы.

Проверка автомобиля на наличие залогов или кредитов осуществляется несколькими способами:

  1. Проверка по VIN-коду онлайн на официальном сайте ГИБДД. VIN-код представляет собой индивидуальный идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Его располагают на кузове автомобиля, на двигателе, а также указывают в сопроводительных документах. Первое, что необходимо сделать – сравнить VIN, указанный в документах с VIN-кодами на авто. Они должны совпадать полностью. Чтобы проверить машину на наличие залога или кредита, VIN-код вводится в специальную строку или окно, после чего нужно нажать нужную кнопку. На экране появится все, что имеется по искомому транспортному средству у организаций, занятых в финансовой сфере. Проверить по VIN-коду можно еще здесь.
  2. Реестр залогового имущества. В этом реестре собрана информация о всем движимом имуществе, находящегося в залоге.
  3. Хороший способ не стать обманутым – проверить данные продавца на совпадение с теми, что указаны в документах на автомобиль. Если продажа осуществляется по доверенности, то это главный повод начать интенсивную проверку.
  4. Самым надежным вариантом является обращение в специализированную экспертную компанию. Специалисты таких организаций способны осуществлять проверку разными способами. Их заключению действительно можно доверять. Главным минусом применения такого способа можно считать необходимость нести дополнительные расходы. Но это мелочи по сравнению с возможными убытками.

Проверка по VIN-коду на сайте ГИБДД

Как не стать жертвой мошенников

Первым признаком того, что перед нами мошенник, можно считать некоторую торопливость при заключении сделки. Если продавец предлагает «ускорить процесс», это уже подозрительно, тем более, когда у него вдруг находится «знакомый нотариус». Не стоит на это соглашаться, а лучше сразу отказаться от заключения договора, какими бы выгодными ни казались первоначальные условия. Большинство мошенников – отличные психологи. И свои знания они способны активно применять на практике. Существующая официальная процедура отнимает много времени и сил. Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.

Не стоит совершать сделку в одиночку. Лучше взять с собой одного-двух друзей. Очень неплохо, если кто-то из них обладает специфическими знаниями процедурных норм. Нужно попросить спутников следить за действиями продавца. Дело в том, что бывали случаи, когда после оформления официальных документов, покупатели получали на руки поддельный комплект бумаг. Такие ситуации вполне могут закончиться банальным исчезновением продавца вместе с авто. Заявлять об угоне бесполезно, так как право собственности доказать не получится.

Кроме того, лучше стараться не покупать автомобиль ни по каким доверенностям, кроме случаев, когда сделка совершается с людьми, которым можно доверять, например, хорошими знакомыми.

Признаки залога

Существует несколько явных признаков того, что кредит за автомобиль не погашен:

  • очень маленький пробег авто;
  • совпадение даты постановки на учет с датой снятия;
  • цена автомобиля существенно ниже реальной;
  • отсутствие следов эксплуатацией транспортного средства.

К этим признакам стоит добавить отсутствие какого-либо дополнительного оборудования, например, автомагнитолы, еще одного комплекта резины и всего, что характерно для автомобилей, которыми пользовались, но решили вдруг продать.

Нужно выяснить, имеется ли на руках оригинал ПТС. Как правило, именно оригинал служит для финансовых организаций гарантией залогового выкупа. Вести дела следует с непосредственным владельцем авто и избегать посредников.

Если доподлинно известно, что автомобиль был изначально куплен в кредит, необходимо, чтобы продавец предоставил все подлинные документы о полном погашении. Что касается залога, то здесь важно наличие товарного чека и всех сопутствующих выкупу бумаг.

Из-за налога на сделку, многие не хотят указывать в договоре реальную стоимость, по которой приобретается транспортное средство. Но жесткая позиция несогласия продавца указать реальную цену – это явный признак того, что с машиной что-то не в порядке.

Если вы купили кредитный автомобиль

Если случилось так, что автомобиль, находящийся в залоге у банка, все же был приобретен, то рано или поздно финансовое учреждение потребует погасить задолженность, чтобы выкупить машину. В противном случае автомобиль будет арестован и отогнан на специальную стоянку.

Не стоит опускать руки и сдаваться, даже несмотря на то, что судебная практика не совсем однозначно подходит к данному вопросу. В арбитражных судах имели место прецеденты, когда взыскание не обращается на собственность добросовестного приобретателя. Однако, это относится только к организациям, которым достаточно просто сказать в суде, что о залоге или кредите не было известно во время совершения покупки.

К сожалению, чаще всего жертвами мошенников становятся именно физические лица. Рассмотрение их дел происходит в судах общей юрисдикции, то есть районных или городских. И судебная практика здесь совершенно противоположная. Суд не обращает внимания на фактор добросовестности, а просто следует принципу, когда залог налагается на имущество, а не на владельца.

В таких случаях необходимо строго держаться своей позиции и настаивать на том, что о залоге не было известно. Поскольку добросовестность приобретателя относится к первоначальному праву собственности, появляются основания прекращения залогового права. Но в такой ситуации многое будет зависеть непосредственно от судьи.

Еще один вариант – начать «атаку» на продавца с целью вернуть свои вложения. По сути, продавец не имел право продавать имущество, которое фактически ему не принадлежало. Он был обязан передать автомобиль полностью свободным от любых посягательств третьих лиц. Такое дело можно выиграть. Но метод эффективен, только если продавец изначально являлся платежеспособным, так как возвращать деньги по решению суда он может довольно долго.

Несколько довольно простых способов, о которых говорилось в статье, позволят полностью избежать каких-либо неприятностей. Бдительность при покупке автомобиля очень важна, иначе можно не только лишиться собственных денег, но и оказаться в долгу перед финансовой организацией.

auto-lawyer.org

Проверка автомобиля на залог

Как воспользоваться услугой

Заполнить все необходимые поля.

Только вы имеете доступ к полученным в Личном кабинете данным из базы залоговых авто. Здесь содержится информация о том, находится ли проверяемый автомобиль в залоге у банка.

База залоговых автомобилей является отличным средством защиты от мошенников. Она включает в себя список автомобилей, которые находятся в залоге у банка.

При каких обстоятельствах может потребоваться проверка автомобиля на залог?

База залоговых авто имеет особое значение при покупке машин с пробегом. Изученная банковская история предоставляет возможность отбросить лишние варианты. Таким образом, можете быть уверены в том, что автомобиль, который вы желаете приобрести, не находится в кредитном залоге. Не выполнив проверку, вы подвергаете себя риску быть обманутым. Документы на машину могут оказаться поддельными, тогда банк заявит о своих правах на транспортное средство, что не сулит ничего хорошего. Любой человек желает избежать подобных ситуаций. Если вы проверите автомобиль на залог, то обеспечите абсолютную безопасность и юридическую чистоту сделки.

Более того, обратиться к залоговой базе автомобилей следует, если вы прибегали к услуге автокредитования. После погашения задолженности необходимо убедиться в том, что банк снял с вас залоговое обязательство, а также оповестил об этом базу залоговых авто. Иначе в дальнейшем реализовать машину не получится, а банк предъявит свои права на ваше имущество.

Как проверить машину на залог?

Многие владельцы авто оказывались в ситуациях подобного рода. Именно поэтому они задают соответствующий вопрос: как узнать, что авто находится в залоге у банка?

Агентство кредитной информации предоставляет такую полезную услугу. Деятельность построена на следующих действиях:

  • Банк передает в базу нашей компании данные о заложенной машине с указанием даты окончания залогового обязательства.
  • При запросе из базы мы можем узнать, числится ли автомобиль в собственности банка. Если период обременения не прошел, то транспортное средство все еще находится в залоге. Обязанности считаются выполненными, когда дата окончания залога прошла.
  • Если владелец авто погасил кредит раньше указанного срока и залог с автомобиля снят, то банк оповещает нас об изменениях.

Для обеспечения безопасности клиентов база залоговых автомобилей систематически проверяется и обновляется кредиторами, поэтому данные о проверке машин на предмет залога всегда актуальны.

Как узнать в залоге ли машина в режиме онлайн?

Проверить авто на залог можно при помощи нашего сайта. Воспользуйтесь Личным кабинетом, доступ к которому будете иметь только вы. Для этого нужно произвести регистрацию и оплатить услугу. Чтобы получить необходимую информацию, потребуется номер паспорта машины или VIN-код. Цена проверки одного автомобиля на предмет наличия или отсутствия залогового обязательства составляет 300 рублей.

www.akrin.ru

Смотрите так же:

  • Заявление имущественный налоговый вычет ипотека Вычет при ипотеке Имущественный вычет при ипотеке можно получить как со стоимости жилья по договору (общая стоимость), так и с расходов на уплату ипотечных процентов. Содержание: Как получить вычет по ипотечным процентам? При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга собственника имеет право на: […]
  • Применение повышающего коэффициента по транспортному налогу Как считать возраст дорогого авто для применения повышающего коэффициента по транспортному налогу Отправить на почту Применение коэффициента, повышающего транспортный налог на дорогие автомобили, зависит от (п. 2 ст. 362 НК РФ): средней стоимости авто – под коэффициент подпадают легковые автомобили средней […]
  • Закон рк о коррупции 2014 Страница не найдена Извините, запрашиваемый Вами ресурс не найден. Вы можете вернуться обратно, или перейти на главную страницу и воспользоваться поиском. Состояние базы Всего документов: 233242 На казахском языке: 116949 На русском языке: 115887 На английском языке: 406 Дата обновления: 07.06.2018 […]
  • Изменения в пдд штрафы 2014 С 18 марта 2018 года у водителей должны быть светоотражающие жилеты В соответствии с Постановлением Правительства от 12 декабря 2017 г. № 1524 18 марта 2018 года вступают в силу изменения в правила дорожного движения. Поправки устанавливают обязанность для водителей надевать светоотражающие жилеты при вынужденной […]
  • Налог на землю для физ лиц 2014 Что такое земельный налог с физических лиц в 2014 году? Этот налог является местным налогом, то есть он регулируется нормативными актами субъектов федерации. Содержание Но основные положения, касающиеся уплаты, расчёта и предоставления льгот, изложены в статьях гл. 31 НК РФ. Правовая основа ^ Плата за пользование […]
  • Нсг осаго ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" представитель 634029, г.Томск, ул.Никитина, 20 Представительство Общество с ограниченной ответственностью "Национальная страховая группа-"РОСЭНЕРГО" (ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО") - зарегистрирован по адресу ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" Контактные данные Адрес фактического местонахождения представителя […]
  • Налоги и взносы при усн 2014 Упрощенная система налогообложения 6% УСН (Упрощенная система налогообложения) была введена Федеральным законом от 24.07.2002 № 104-ФЗ с целью уменьшения налоговой нагрузки в организациях малого и среднего бизнеса, облегчения ведения налогового и бухгалтерского учета, а также для сокращения отчетности, которая […]
  • Образец заявления в подотчет 2014 Как выглядит образец заявления на подотчет в 2018 году Нужно ли писать заявление о выдаче денег под отчет и чем грозят предприятию различные нарушения процедуры? Выдача подотчетных средств – уязвимое место многих организаций, так как эта процедура связана с рядом формальностей. Многие бухгалтеры допускают различные […]