Банк пойдём подал в суд

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа. Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей. Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции. Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее. Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа. Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию. Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку. Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях. Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий. Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности. Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным. Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно. С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований. Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Что может решить суд

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

law03.ru

Банк подал в суд на должника

На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург : 8 (812) 467-39-61

Что делать заемщику, если банк подал в суд?

Кредитные организации, в свою очередь, пытаются всеми правдами и неправдами вернуть свои деньги. Для этого разработано множество способов, например, прессинг со стороны отделов мониторинга проблемных задолженностей, передача или продажа договоров в коллекторские агентства. Но, самым проверенным способом, является тот, когда банк подает в суд на должника.

Давайте рассмотрим более подробно, что делать, если вы несогласны с судебным решением.

Сотрудники банка врут

В банковском взыскании распространена ситуация, когда клиенту говорят, что банк подал в суд, а на самом деле ничего такого не произошло. Это делается для того, чтобы напугать должника описью и арестом имущества. Поэтому, если по телефону вам сообщают, что банк подал в суд, не стоит сразу верить этому.

Необходимо подъехать в банк, и убедится, что у сотрудников взыскания имеется на руках судебный приказ. Если его нет, то и разговаривать не о чем.

Если судебный приказ вам предъявили, то необходимо приехать в службу судебных приставов и убедиться, что заведено исполнительное производство. Также это можно сделать на их сайте. Подписывать никакие бумаги не нужно, т. к. это затруднит отмену судебного решения в дальнейшем.

Важно! С перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться в статье «Какое имущество описывают приставы«.

Отмена судебного приказа – инструкция

  1. Самый простой способ — это обратиться к юристу, заплатить ему деньги и он все сделает за вас.
  2. Отменить судебный приказ самостоятельно. Делается это просто:
  • приходите в канцелярию суда;
  • берете бланк на отмену и заполняйте его по образцу (образцы вывешены в канцелярии);
  • указывайте причину, например, что несогласны с процентами и штрафами;
  • сдаете все обратно и ждете отмены.

На руки вам выдадут уведомление. С ним можете смело ехать в ФССП и писать заявление о прекращении исполнительного производства. При этом, если у вас арестовали счет, то все деньги обязаны вернуть.

Важно! Узнать о том, где банк подал в суд, например, он может сделать это по своему адресу регистрации, вы можете у сотрудников ФССП. Если слушание по вашему делу проходило в другом городе, то заявление на отмену, нужно отправить почтой.

Банкротство физических лиц

При сумме долга свыше 500 тыс. рублей можно обратиться в суд о признании себя банкротом. Но вы должны учесть, что данная процедуру недешевая.

Официально нужно заплатить:

  • 300 рублей госпошлина;
  • 25 тыс. рублей гонорар конкурсного управляющего.

Неофициальные выплаты, это еще минимум 10-20 тыс. ежемесячно берет конкурсный управляющий, при минимальном сроке банкротства 6 месяцев. Почтовые расходы обойдутся в 10-15 тыс.

Итого, средняя стоимость процедуры обойдется НЕ МЕНЕЕ чем в 100 тыс. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга, это сумма может удвоиться.

Важно! Существует вероятность, что суд введет реструктуризацию задолженности на два года. При таком раскладе банкротится с минимальной задолженностью не имеет смысла.

Закон подойдет должникам с миллионными долгами, но не как не с 500 тыс.

Нечем платить, что делать?

Людей очень волнуют их долги. Это очень тяжело, с психологической точки зрения, когда на тебя постоянно давят кредиторы и внушают, что нужно вернуть заем В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ.

Но давайте посмотрим на это с другой стороны. У вас помимо долга банку есть другие потребности. Купить еду или одежду, заплатить за детский сад ребенку, оплатить ЖКХ.

Получается спорная ситуация, закон нам утверждает, что своими действиями кредитор не должен усугублять положение заемщика, но получается именно так.

Если у вас нет денег, сначала оплачивайте текущие расходы, которые необходимы для проживания. Кредит платите в последнюю очередь.

Очень часто сотрудники взыскания «разводят» должников, поэтому требуйте ксерокопию судебного решения. Не забывайте, что судебный приказ легко отменить самостоятельно, не переплачивая юристам.

Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и постараемся вместе решить вашу проблему.

procollection.ru

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита

Кредитные организации в случае продолжительной просрочки по займу вправе принимать меры к должнику. Они могут обратиться в коллекторские компании для принудительных действий по взысканию задолженности либо подать соответствующее исковое заявление в суд.

При этом просрочка должна накопиться за весьма длительное время. Зачастую, банки ждут по одному году или даже более, ожидая пока просрочка не достигнет критической отметки.

Банк подал в суд на взыскание кредита что делать?

Совершенно очевидно, что исковое заявление о взыскании долга повлечет за собой разбирательство. Следовательно, спустя несколько недель после поступления иска, будет назначено заседание.

Когда документы, приложенные к иску, составлены верно, то будет принято решение об удовлетворении требований банка. Но основные сложности возникают именно на стадии исполнения судебного решения.

К примеру, банк подал в суд на взыскание кредита мои действия если я не работаю – это одна из распространенных ситуаций.

В случаях, когда невозможно взыскивать долг за счет заработной платы, приставы будут арестовывать имущество и принимать меры к его реализации на специальных аукционах.

Закон об исполнительном производстве наделяет приставов весьма широкими полномочиями. Они имеет право налагать арест на счета, банковские карточки, имущество. Соответственно, должник при получении пенсии или иных выплат, будет получать только половину от них. Вторая часть подлежит списание в счет удовлетворения требований банка.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

Нередко, имеет место следующая ситуация – суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия. В таком случае, необходимо удостовериться в том, надлежащим ли образом был уведомлен заемщик и дате и времени заседаний районного органа.

Если в материалах дела имеются уведомления о направлении заказных писем, то решение будет законным. Ведь клиента банка необходимо уведомлять о заседании путем направления заказных писем.

Они приходят на почту, а почта, в свою очередь, направляет по месту его проживания уведомление о поступлении извещения. Если ответчик не приходит и не забирает письмо на почте, то процесс состоится и без него. При этом он считается надлежащим образом уведомленным.

Но когда подобных писем не было или они направлялись по неверному адресу, такие обстоятельства могут стать основанием для отмены судебного решения.

В данной ситуации, следует иметь собственную четкую позиции. Если заемщик согласен с долгом и готов его платить, то смысла обжаловать решение, нет. Ведь это только оттянет время, поскольку новое разбирательство закончится в тем же результатом.

Но при несогласии с актом, его можно и нужно обжаловать в вышестоящий орган.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Образец апелляционной жалобы размещается на информационных стендах всех судом. При обжаловании, необходимо отталкиваться от того, органа, который рассматривал дело. Когда сумма требований меньше 50 тыс. рублей, то дело попадает в мировой суд. Такие акты нужно оспаривать в районном суде.

Когда иск разрешался на уровне района, значит, объем требований превышал 50 тыс. рублей. Следовательно, жалобы на акты необходимо писать в областной суд.

Апелляционная жалоба должна включать наименование органа, который вынес оспариваемое постановление. В описательной части жалобы нужно указать те нарушения закона, которые допустил орган первой инстанции.

В соответствии с ними, вышестоящий орган, рассмотрев дело, и должен принять решение об отмене или изменении неправосудного постановления.

В просительной части, следует точно указать свои требования. Это может быть прекращение дела по тем или иным основаниям, отмена постановление и направление дела на новое рассмотрение или же изменение постановления в определенной части.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

Такого понятия, как срок действия постановления суда в российской законодательной практике не существует. На основании указанного постановления, банк получает исполнительный лист, который передается в службу приставов. А те, в свою очередь, работают с должником, принимая все меры к взысканию в него долга.

И такое взыскание будет окончено только тогда, когда задолженность будет полностью погашена.

Единственным исключением является отсутствие у заемщика каких-либо официальных доходов и имущества. Когда взыскание обращать не на что, то приставы прекращают производство в связи с невозможностью его исполнения.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

Когда задолженность и правомерность действий банка не оспаривается заемщиком и он согласен с необходимостью погашения ссуды, он должен предпринять меры к такому погашению.

Нередко бывает, что заемщик просто не имеет достаточных для этого средств. В этом случае, допускается предоставление ему рассрочке. Для ее получения, необходимо подать заявление приставам.

Данное заявление будет основанием для разработки вместе с должником графика выплаты ссуды вплоть до ее полного погашения. Соответственно, платежи необходимо будет осуществлять регулярно согласно указанному графику.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Такая возможность есть у банков, когда должник не платит более двух месяцев. Тогда кредитная организация имеет право обращаться напрямую к приставам. Основанием для начала взыскания становится нотариальная исполнительная надпись.

iurist.su

План действий, если банк подал в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Ситуация, когда банк подает на в суд на должника, может возникнуть в результате длительной просрочки, в редких случаях – при систематический кратковременных просрочках по кредиту. Обстоятельства неуплаты бывают разные. Если Вы не предпринимали мер, чтобы урегулировать проблему с кредитором и длительное время не вносили оплату, то наверняка готовы к тому, что банк подаст на Вас в суд.

В случае, когда Вы взяли кредит и не платите его, Вы легко сможете узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита. По почте Вам придет судебное письмо, которое содержит исковое заявление, расчет задолженности и повестку, приглашающую Вас явиться на заседание. Придите в почтовое отделение, получите это письмо и ознакомьтесь с ним. Внимательно прочитайте исковое заявление и все приложения к нему. Сверьте данные со своим кредитным договором, если данные в иске не совпадают с ним, это может сыграть Вам на руку. Если позволяют денежные средства, обратитесь к юристу. Если нет- то действуйте самостоятельно.

Обычно кредиторы подают иски не сразу. Если просрочка составляет по времени около шести месяцев, то банк скорее всего подал в суд за неуплату кредита. Нередко банки намеренно тянут с подачей, чтобы неустойка стала больше.

Подача иска банком вовсе не означает, что случилось нечто ужасное. Причины впадать в панику, переживать, не спать по ночам отсутствуют. Каждая проблема имеет решение. И в каждой ситуации есть свои плюсы. Кроме того, судебное разбирательство – лучший для Вас выход из ситуации.

  • Вас больше не будут беспокоить звонками банковские сотрудники. С началом судебной тяжбы отпадает их необходимость. Результата звонки не принесли, дело в суде, так зачем же звонить?
  • Сумма долга остановится в росте. Если раньше за каждый день просрочки начислялись пени, то теперь они начисляться не будут.
  • Вы сможете уменьшить излишне начисленные штрафы за просрочку. Кредиторы, прописывают в договоре определенный процент неустойки. В конечном итоге сумма неустойки оказывается чуть ли не равной сумме долга. Это не допустимо, так как нарушает баланс интересов банка и заемщика. В этом случае банк получает выгоду, хотя цель неустойки другая: обеспечить возврат долга. Если банк намеренно затягивает подачу иска, чтобы получить большую выгоду за счет штрафов и пеней, суд учитывает и это обстоятельство.
  • Незаконные банковские комиссии, если они есть, можно оспорить. Сейчас они встречаются редко. Банки, зная об их незаконности, не включают комиссии в расчет задолженности. Но если кредит Вы брали давно, то проверьте договор на наличие комиссий. Также комиссии вы можете увидеть в развернутой выписке по счету.
  • Двойную ответственность (одновременное начисление пени и штрафа) также можно отменить.

Что будет, если банк подал в суд ?

Судья рассмотрит дело в одном или нескольких заседаниях и вынесет по нему решение, которым обяжет заемщика вернуть долги. Важно осознавать, что Ваша задолженность никуда не исчезнет, Вы лишь можете максимальное уменьшить. Не стоит надеяться, что банку откажут в иске. Требования банка правомерны, есть устоявшаяся судебная практика по взысканию кредитных долгов.

Банк может пойти одним из двух путей:

  1. Написать в суд заявление о выдаче судебного приказа.
  2. Подать иск.

Если банк пошел по первому пути, и суд вынес судебный приказ, то его можно и нужно отменить, так как в этом случае, приказ вынесен целиком и полностью по расчетам банка.

Судебный приказ — это документ, который выносит судья по заявлению кредитора, изучив материалы дела. Сумма долга должна быть в этом случае равна или менее пятисот тысяч рублей. Рассматривается дело без должника по документам кредитора. В течение десяти дней нужно направить в суд заявление об отмене судебного приказа. Причем веские основания для отмены не нужны. Достаточно заявления должника. Отмена судебного приказа не мешает банку подать в суд иск в будущем.

Что делать в случае, если банк подал в суд иск о взыскании с Вас задолженности за неуплату кредита?

  • Изучить документы, перечитать иск, договор кредита, пересчитать расчет задолженности. Возможно есть ошибки, опечатки, сумма иска завышена. Заявляйте об этом в суде. Просите истца разъяснить непонятные моменты.
  • Посмотреть, требует ли банк с Вас какие-либо комиссии( за открытие банковского счета, за выдачу денежных средств и тд.) Их можно оспорить, предъявив встречный иск к банку.
  • Уменьшить излишне начисленную неустойку. Суд уменьшает неустойку только по ходатайству должника. Поэтому Вам нужно заявить в судебном заседании либо направить в суд заказным письмом с уведомлением ходатайство об уменьшении неустойки. Образец Вы можете найти на нашем сайте в рубрике «Образцы процессуальных документов».
  • Нередко возникает ситуация, когда банк дважды начисляет неустойку. Двойное начисление неустойки противоречит закону. Признаком двойной ответственности являются примерно такие фразы: в случае несвоевременной оплаты кредита заемщик уплачивает проценты на просроченный долг, штрафы за просрочку платежа
  • Сходить на судебное заседание, однако если Вы не явитесь на заседание, то ничего страшного не произойдет. Судья рассмотрит дело и вынесет решение в Ваше отсутствие. Нужно только направить в суд соответствующее ходатайство.
  • Получить на руки решение в суде или дождаться его получения по почте. В любом случае Вам его направят.
  • Обжаловать решение суда, если есть основания (например, Вам не приходили судебные повестки и суд рассмотрел дело без Вас, не уменьшил неустойку, несмотря на ходатайство и др.). Лучше доверить это профессионалу.
  • Далее взысканием долга будут заниматься судебные приставы. Что предпринять на этом этапе, можете посмотреть здесь.

Теперь вы знаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита. Конечно судебное разбирательство не приятная процедура, однако оно положит конец растущему долгу. При правильных действиях Вы минимизируете негативные последствия, уменьшите сумму долга.

yurid-sovet.ru

Кредитный советник

Если вы не платите по кредиту, банк в скором времени может подать в суд. Как узнать, что на вас действительно подали в суд? Обычно почтальон приносит повестку в суд, либо такую повестку обнаруживаете вы в своём почтовом ящике. В повестке должны быть указаны ваши данные, информация о истце (банке) и дата и время рассмотрения дела. Что происходит дальше и что делать в такой ситуации?

Суд с банком пропускать не стоит, поскольку в ваше отсутствие судья, скорее всего, одобрит большинство (а то и все) требований банка. Поэтому обязательно постарайтесь явиться на судебное заседание и принять в нём участие.

Из чего состоит долг перед банком

Многие наивно полагают, что должны банку сумму кредита минус уже оплаченную часть. Однако на суде вы обнаружите, что банк хочет взыскать с вас:

  1. Остаток по основному долгу;
  2. Проценты за пользование кредитом;
  3. Повышенные проценты на сумму основного долга (за просрочки и неуплату)
  4. Повышенные проценты на сумму просроченного долга;
  5. Штрафы/неустойки, которые могут начисляться как на остаток долга, так и на всю сумму займа.

От первого пункта вам не избавиться никак, остаток по основному долгу так или иначе придётся выплатить. А вот все остальные пункты вполне могут составить крупную сумму, иногда в несколько раз превышающую оставшийся долг. Так, например, остаток основного долга может составлять 10 тысяч рублей, а вместе с процентами и штрафами банк будет требовать тысяч 50-70. Итоговая сумма сильно зависит от периода неуплаты, за год-два могут набежать весьма приличные проценты и штрафы.

Как уменьшить сумму долга банку в суде

Суд не станет снижать сумму основного долга, чаще всего он не трогает и проценты (если они адекватны). А вот штрафы и неустойки — это тот пункт, который вы можете значительно уменьшить. Именно для этого вам и следует явиться на судебное заседание. Необходимо заявить в суде, что неустойка несоразмерна последствиям ваших нарушений по возврату кредита (ст. 333 ГК РФ).

Заявить можно двумя способами. Первый — в ходе судебного заседания устно заявить судье о необходимости применения ст. 333 ГК РФ. Это должно быть занесено в протокол заседания. Второй вариант — принести с собой в суд письменное заявление и просить о его приобщении к материалам дела. Текст заявления примерно следующий:

В рамках гражданского дела Банк предъявил исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № ___ от ____ в размере ____ руб., включая неустойку ____ руб.
Указанную Банком неустойку считаю завышенной и несоразмерной допущенным мною нарушениям условий договора. Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Этим можно добиться существенного снижения размера штрафов и таким образом снизить общую сумму долга.

Итоги судебного заседания

В результате суда будет вынесено решение о взыскании с вас задолженности перед банком. Однако вряд ли вы сможете разом погасить эту задолженность. Можно немного потянуть время, подав апелляцию. Скорее всего, решение останется тем же, но вы сможете выиграть дополнительно пару месяцев, чтобы найти деньги на погашение долга. Через суд так же можно ходатайствовать о рассрочке выплаты долга на несколько месяцев.

Из чего вы должны оплатить долг, ни суд, ни банк, к сожалению, не волнует. Поэтому всеми силами старайтесь найти выход: взять кредит (если получится), продать имеющееся имущество, бытовую технику. Дело в том, что если не изыскать деньги, то их «выбиванием» займутся судебные приставы, которые изымут имущество и продадут, но уже по более низкой цене.

Спасти имущество переписыванием его на других членов семьи и родственников не удастся. Во-первых, такие сделки легко признаются притворными, а против вас еще и могут возбудить дело о мошенничестве.

credit-advisor.ru

Смотрите так же:

  • Детские пособия при рождении третьего ребенка Детские пособия при рождении третьего ребенка в 2018 году Начиная с 2013 года, в рамках государственной программы, жители 50 регионов Российской Федерации получают пособие за рождение третьего и последующих детей. Помимо этого, родители получают право на различные льготы. Выплаты за третьего ребенка предусмотрены для […]
  • Доверенность индивидуального предпринимателя в арбитражный суд Что такое доверенность от ИП в суд и как ее правильно составить? Помощью представителя в арбитражном суде беспрепятственно могут пользоваться как организации, так и граждане. Особое место в этой связи занимают индивидуальные предприниматели (ИП), имеющие специфический статус, который требуется учитывать при […]
  • Ст 228 ук рф это тяжкое Условно-досрочное освобождение (УДО) Условно-досрочное освобождение от отбывания наказания (УДО), согласно ст.79 УК РФ, подразумевает, что лицу, отбывающему содержание в дисциплинарной воинской части, принудительные работы или лишение свободы, подлежит условно-досрочному освобождению, если судом будет признано, что […]
  • Материнский капитал через 3 года Как получить и как использовать материнский капитал до 3 лет? Материнский капитал — это форма господдержки семьям с детьми, которая действует на территории РФ с 2007 до конца 2016 гг. Финансовую помощь получают родители, у которых родилось более 2 детей. По стандартным условиям программ, обналичить средства можно […]
  • Исковая давность и коллекторы Исковая давность по кредиту Заемщики должны знать, что существует такое понятие как срок исковой давности – этим можно воспользоваться для того, чтобы на законных основаниях не платить кредит. Как правило, срок исковой давности составляет 3 года и многие заемщики, зная об этом сроке, сознательно не платят по […]
  • Возраст ребенка мать одиночка Пособия и льготы для многодетной матери-одиночки в 2018 году Если многодетная мать – одиночка, ей следует знать, какие полагаются льготы и пособия в 2018 году. Такое, к сожалению, в России встречается нередко. Узнав о ребенке, мужчина скрывается от женщины, чтобы не платить алиментов. В результате мать остается одна, […]
  • Как оформить зошит Как правильно сшивать документы Прошивать документы необходимо для их систематизации. В компаниях и учреждениях прошивают документы, которые требуется передать в архив. Прошитые документы удобно хранить и при необходимости представлять в проверяющие органы, не переживая за сохранность и возможность подмены. Какие […]
  • Пенсия по потере кормильца при устройстве на работу Какие предоставляются льготы по потере кормильца? Льготы по потере кормильца предусмотрены действующим законодательством. Основной льготой по потере кормильца является назначение пенсии. Кому положены льготы и куда обращаться за их получением, вы узнаете из статьи. Кому положены льготы по потере кормильца? На льготы […]